La no concesion de Sucre y el Concentrapolio de seguros

Los últimos días han estado llenas de pronósticos e ideas de lo que debe ser el futuro de Seguros Sucre.  Pero ninguno más desafortunado como aquel que se nombró en Hora 25 el domingo próximo pasado.  Vamos a explicar el porqué.

La concesión es una figura jurídico-económica, que tiene por objeto la administración de los bienes públicos mediante el uso, aprovechamiento, explotación, administración, etcétera.   Los objetivos de estas concesiones, radican en proporcionar servicios esenciales para el público, por ejemplo, la electricidad, el gas, el suministro de agua, la depuración de aguas residuales y las telecomunicaciones, limpia, recolección, traslado, tratamiento y disposición final de residuos, mercados y centrales de abasto, panteones.  No hay concesiones en materia de compañía de seguros.  Lo más cercano que se tiene es el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social que es harina de otro costal.

Lo primero que hay que calcular para emprender un estudio sobre una concesión es cuánto cuesta la empresa que se va a concesionar, y creo que hasta aquí llegamos con respecto a Seguros Sucre. 

Analicemos, en primer término, ¿Cuánto cuesta la cartera de seguros privados?, y ¿Cuánto cuesta la pública?  Sin temores a equivocaciones, en materia porcentual estaríamos frente a un 95% publico contra un 5% de cartera privada.   Antes de proceder a la concesión, quienes hacen el actual gobierno, como es lógico descentralizarán los seguros, para permitir la libre competencia de este mercado, consecuentemente, el pronóstico de sobrevivencia que tendría seguros Sucre es de cero posibilidades.  

Algún estudioso de las estadísticas y encuestas puede pensar que Seguros Sucre es el santo grial de las aseguradoras en el país, cuando su realidad es muy distinta.

Sin los negocios del estado, el valor del dólar operativo por uso de activos y nombre de la compañía tiende a cero, porque no refleja ni solidez, ni liquidez, ni valor comercial pautable para hacer una sola oferta coherente por optar por la adjudicacion de la empresa.

Si tomamos como ejemplo histórico solamente, el valor actual de los canales de televisión incautados, Gama TV, TC Televisión, Cable Tv, todos están en valores muy por debajo de lo que estaría cualquier otro de la competencia en el sector privado.  Se prueba una vez más, que el estado no es un buen administrador y menos desarrollador de empresas.

Sin embargo y todo, el esquema actual de este Concentrapolio de seguros que tiene Seguros Sucre, sigue siendo el peor de los esquemas en materia de transparencia, idoneidad técnica de colocación y dispersión de riesgos y peor aún de servicios y garantías a sus asegurados, existen otras soluciones, muy viables y más económicas para el futuro de los seguros en el país, y mientras no exista un asesoramiento al Presidente que sea transpare nte, profesional y ajeno a los tradicionales intereses que tienen sumida a la actividad aseguradora a otro concentrapolio, pero este es de corrupcion. Hasta el próximo post. ED,

Crédito imágenes: Google imges

TRADUCCION LIBRE DE HORA 25 Y UNA ENTREVISTA MAS

Traducción libre de Hora 25 y una entrevista mas

Primera parte

Los últimos días han estado cargados de opiniones que van y que vienen en torno a los seguros del estado ecuatoriano y a Seguros Sucre.

Comenzaré observando que la intervención de Santiago Cuesta es desafortunada.  No puede ser que el Asesor más visible del Presidente de la Republica, peque con tres sacrilegios, la primera ignorancia absoluta de la actividad de seguros, de su Ley, reglamento y práctica comercial y técnica, nos ofreció un concierto de inexactitudes.  En segundo, el desconocimiento contamina su juicio sobre la Ley de Contratación Publica, la historia de esta Ley en los 10 años del Economista Correa, y remata con un criterio donde divaga sobre la situación del Estado asegurando con el estado, que no puede ser más que inquietante por la falsedad de su contenido, para ponerle un indulgente adjetivo; el tercero y final, su postura al intercambiar opiniones con los panelistas y conductor del programa, fue tan prepotente (yo diría mas) que cualquier correíta, con síntomas clarísimos de egocentrismo, sobrades, para nada apropiadas para un funcionario del estado.

Sacando en limpio, Cuesta atropella todo lo que se le pone adelante en materia de seguros, pero él no es culpable, el verdadero responsable, es aquel que le dijo que podía ir al programa y hablar las sandeces que dijo y quedaron grabadas, fueron tantas que se desbordaron al plano jurídico incluso.  Aquí concluyo con Cuesta.

La Asambleísta Ana Galarza, (sin duda la que más brilló en el panel) tuvo a bien sacudir a cuesta y dejar señalados algunos de los pecados de Seguros Sucre, (aun no llega a los sacrilegios), pero lo más destacable fue su actitud de no amedrentarse ante las cuasi amenazas que tenía al frente.

Los demás panelistas, estuvieron acorde sus ocupaciones, con opiniones sensatas, pero sobre todo decentes.

A renglón seguido, tuvimos un resplandor en las pantallas de la televisión el día lunes en las primeras horas, un empresario de seguros se presentó, me parece con intención de réplica por las diferentes intervenciones, unas fallidas y confusas hechas por un Señor Guzmán y otras (una vez mas) por la Sra. Galarza).

Este empresario que se presentó como Asesor de Seguros de uno de los corredores de reaseguros de Sucre (no lo tengo claro del todo), y al tiempo ¿también asesor de Seguros Sucre?   Cierto, se llama Diego Sánchez.  Diego se expresa con mucha facilidad, su postura tiene movimientos como si fueran previamente estudiados, y una serenísima voz y mejor exposición que todos los demás, aquí si indudablemente estamos con alguien que sabe algo o mucho de seguros.

Como será de bravo este tópico en este momento, que en más de 15 años no se había presentado y decidió ahora hacerlo, hay que anotarlo.    Hasta ahí todo bien, pero, y que pero, nos dice que él no tiene nada que ver con los reaseguros de la contratación de las coberturas de Tame, que el no ha intervenido ahí, casi textual la cita, luego en el desarrollo de su entrevista, primero nos exhibe los Slips de colocación del seguro de esta aerolínea, (nótese, que el Slip es un documento privativo de asegurado y aseguradora, si el no intervino como es que lo tiene?), vamos más adelante, luego sostiene que Tame no tiene una acreencia con Sucre, porque la perdida no es total del avión accidentado en Cuenca.  Aquí varias precisiones, ¿podrá volar el avión de nuevo?, Tame lo podrá usar otra vez?  La respuesta es no.  Que era reparable…, tampoco es así, el avión no fue reparable desde el momento en que sucedió el accidente, cualquier Ajustador de Siniestros de Aviación lo podría intuir desde el inicio, por dos razones, geografía del sitio del accidente, y la inexistencia de hangares calificados para una avería de esa magnitud.   Pero la pregunta de cajón y consecuencial, a quien o quienes defendía Diego Sánchez, si el no intervino en la negociación.

Esta es la respuesta; el que maneja las negociaciones de los seguros del país es el (Diego Sánchez), él estuvo antes del Correismo, él estuvo durante el Correismo, y él está acá también.  La leyenda urbana, que se teje en los pasillos de los seguros, hablan de las magníficas relaciones con funcionarios de distintos ministerios, sus influencias llegan a tal punto, que la Contraloría General del Estado veló por sus intereses en su momento, (esto se sabe, pero no puede ser probado obviamente), y de llapa, nos manda a Cuesta, y a Guzmán a que nos convenzan que Sucre es lo máximo.  En buen romance, Sucre esta manejada por un Chef y un Encuestador.  En el siguiente post analizaremos la posición de Sucre, hablaremos de sobre precios, y de comisiones desde luego, finalmente se tornará indispensable hablar de los intermediarios de reaseguros   Hasta el próximo post. ED.

EL COCINERO FIEL

Se trata de un youtuber  (acá lo puede ver), cuyo objetivo es ser apegado a las raíces ancestrales gastronómicas de la región a la que se pertenecen, y mantener así intacta la tradición de los platos.

Se ha entrevistado el día de hoy en un canal de televisión abierta, al Señor Diego Guzmán, (quien es Chef) y quien ejerce de Presidente de Seguros Sucre.

Al tenor de la entrevista, (bastante mal llevada por la conductora del programa y peor por el entrevistado), se evidenciaron dos cosas, el absoluto desconocimiento del tema seguros de ambos, y un deseo obsesivo de justificar una gestión de una década, plagada de errores y casi ningún acierto.

Sin entrar en ningún detalle de la gestión de seguros  en la pasada década de Seguros Sucre, es válido por el momento, hacer énfasis en los antecedentes para que se diera la contratación directa con ellos.   

El ex presidente Correa indicó que quería terminar con la corrupción de los intermediarios de reaseguros y seguros, y seguidamente prohibió que los seguros del aparato público tengan dichas intermediaciones, y quedó expresamente prohibido comisionar de ningún seguro del estado

Lamentablemente no ha ocurrido así.  Pues el tema de la corrupción se ha concentrado desde que se dio esa orden en un solo sitio, y ocurre que, los intermediarios que aparecían antes de la década Correa, son los mismos que aparecieron en la década descrita y son los mismos que están actualmente. Es decir, no hay cambios en el plato a servirse, sigue siendo el mismo.

El entrevistado vende una imagen de una aseguradora, generosa, potente, inequívoca, que incluso consigue indemnizaciones extraordinarias que superan el monto del siniestro y (quizás) de los valores asegurados, (¿!?) (caso avión de Tame en Cuenca), lo cual en seguros es algo así como una herejía.  y al final de las cuentas, están equivocados todos; el órgano regulador de la actividad de seguros, alguna de las eléctricas, alguna institución de la petroquímica nacional, y de paso, los ha calificado de mentirosos, de suerte tal que no nos queda la menor duda, que este chef cocina los platos tal como se lo hacía en la década pasada, fiel al dictamen de la revolución ciudadana, sin escuchar, sin tener conocimiento de lo que se prepara, peor de como se lo hace, adjetivando a todo contradictor, y respondiendo a los intereses de unas pocas familias, y no a la de los ecuatorianos que somos dueños de esa aseguradora. 

Al final todo se traduce a la siguiente ecuación, cifras más, cifras menos, 300 millones de primas directas, 12% promedio de comisión de intermediación, que siempre ha existido, es igual a 36 millones, hasta aquí las cosas estarían mas o menos claras.  Hay ortodoxos que suman un 15% adicional de sobreprecio en tasa neta de Londres de colocación en algunos riesgos (otros 45 millones más), todo esto se debería de haber ahorrado, pero no es así.   Hay que indicar que la gestión de Seguros Sucre es más cara hasta en un 50% a la de cualquier aseguradora privada, veamos el fondo de la olla. 

El ex presidente Correa prohibió, (repito), que existan comisiones a los intermediarios, que, según Seguros Sucre, estas no se pagan, ni pagaron en la década pasada, entonces estarían involucrados dos grandes rubros, la de reaseguros y la de seguros.  En agregado, las coberturas ofertadas por esta aseguradora al sector publico disminuyeron sea por suprimir amparos, sea por aumentar deducibles.  Hay que observar que lo que sí ha ocurrido es que los costos de cobertura subieron y bastante.

Y como para que este potaje se rebose de la olla, los siniestros que han manifestado que pondrían a Sucre en estado de terapia intensiva, no son tales, pues si están reasegurados solo habría que hacer una gestión de recuperación de esos dineros; algo usual y acostumbrado en cualquier aseguradora privada, la pregunta es ¿porque no ocurre esto acá en Seguros Sucre?  La cereza de este pastel son las comisiones que se reciben como pago de vuelta (se conoce como payback) por los siniestros de vehículos, un tema por investigar sin dudas.

Pero veamos ya con el menú en la mesa con mantel, Sucre contrata a dedo, no paga comisiones de intermediación de reaseguros, tampoco lo hace en seguros, y sostiene que se reasegura, entonces ¿porque los reclamos por incumplimiento?, y si es tan eficiente como sostiene, ¿cuál es el miedo a concursar con sus colegas privadas?  ¿no sería esto más transparente?   Definitivamente esta cocina apesta, y lo que se está cociendo no es exactamente una gestión clara.

Aclaración indispensable, no estamos interesados en intermediar seguros de ninguna institución del estado, ni hacer negocios con ninguna de las instituciones públicas, no lo hemos hecho en el pasado, no en el presente, y no lo haremos.  La política no es de nuestro interés, no somos, ni hemos sido parte de ningún partido ni agrupación, pero exigimos transparencia y equidad en esta actividad en la que hemos entregado la vida.  Como dato adicional para el Cocinero Fiel, en esta materia de seguros, y en su geografía, todo, absolutamente todo se sabe, y todos sabemos que es Seguros Sucre, quienes están detrás y quienes son quien  en las labores de colocación de reaseguros,  y todos sabemos cuánto cuesta una pera y cuanto una manzana, que no le quede duda. 

 ¡Será de desear Buen provecho!!??  Hasta aquí el post ED

Fuentes: SICVS informaciones/reclamaciones pendientes

Notas de prensa escrita.

EMPRESAS Amazon, Berkshire Hathaway y JP Morgan crearán una empresa de servicios de salud

Ofrecerá soluciones tecnológicas de atención médica a un coste "razonable" y de "alta calidad" para sus empleados en EEUU y familiares.

El gigante tecnológico Amazon, el 'brazo inversor' del multimillonario Warren Buffet y el banco estadounidense JP Morgan han firmado un acuerdo de asociación en virtud del cual crearán una compañía independiente de cuidados de salud que tiene como objetivo reducir los costes de la atención médica y mejorar los servicios ofrecidos a sus empleados en Estados Unidos.

En concreto, la compañía, que no tendrá ánimo de lucro, se enfocará inicialmente en ofrecer soluciones tecnológicas de atención médica a un coste "razonable" y de "alta calidad" para sus empleados en EEUU y familiares, pero que se podría trasladar al resto de trabajadores del país.

Según informaron mediante un comunicado conjunto, esta decisión busca hacer frente a los "enormes desafíos" de la asistencia sanitaria estadounidense mediante la unión de tres de las empresas "más importantes" del mundo, cuyas capacidades y recursos combinados permitirán crear un nuevo enfoque en una materia tan crítica como lo es la salud.

"Los crecientes costes del cuidado de la salud actúan como un enorme agujero en la economía estadounidense", aseguró el presidente y consejero delegado de Berkshire Hathaway, Warren Buffett, mientras que el fundador y consejero delegado de Amazon, Jeff Bezos, admitió la complejidad de la creación de este sistema, pero añadió que, pese a su dificultad, "valdrá la pena el esfuerzo, pues permitirá reducir esta gran carga a los empleados".

Por último, el presidente y consejero delegado de JP Morgan, Jamie Dimon, aseveró que la creación de esta nueva empresa aún se encuentra en sus primeras etapas de planificación, pero aseguró que las tres compañías tienen unos recursos "extraordinarios" para ofrecer soluciones que beneficien a todos sus empleados y, potencialmente, a todos los estadounidenses.

Entre el equipo que liderará la nueva compañía, de la que aún no se ha desvelado la ubicación de la sede ni los detalles operativos, se encuentra Todd Combs de Berkshire Hathaway, Marvelle Sullivan Berchtold de JP Morgan y Beth Galetti, de Amazon.

Fuente: Expansión empresas españa

Crédito fotogarafías: Google images 

Reclamos: que es la preexistencia de activos?

La gran mayoría de las reclamaciones, sean estas por daños a la propiedad (incendio y lineas aliadas), o por Robo y Asalto, los Ajustadores de Seguros solicitan documentación que acredite la pre existencia de los activos, sean estos muebles o inmuebles, afectados en el tema.

Pero, en que consiste la pre existencia?    No es otra cosa que la comprobación mediante documentos, de la presencia **la procesión, propiedad y uso**(1),  del bien siniestrado,  por el asegurado en forma histórica, es decir, y de ser posible, desde su adquisición. 

Entonces, cuales son los documentos que acreditan una pre existencia?   En primer termino la factura de compra del bien afectado,  también son validos los asientos contables de inventario, en donde el ajustador comprueba la existencia de la cosa afectada en el tiempo.

El valor del inventario para el Ajustador de Seguros

El Inventario es el documento mas importante, y no admite cuestionamientos de ninguna naturaleza, tanto y en cuanto, este se encuentre descrito y valorado a la fecha de corte del ultimo balance de la empresa.  Se pueden pueden cuestionar eventualmente los valores asignados a las maquinarias, a los muebles y enseres de la empresa, etcétera, como consecuencia de valores de depreciación, o repocision comercial o a nuevo.

Como corolario, toda empresa debe de contar en la medida de lo posible con un inventario que sea el reflejo de sus activos, con glosas explicativas de las fechas de adquisición de los bienes, de esta forma los Ajustadores solo tendrán que asentar en forma diligente, la pre existencia de lo afectado, sin demoras en su gestión.  Hasta el próximo post. ED.

**N d A.:  Términos sugeridos por el Dr, Eduardo Peña Triviño y acogidos por el Editor.

Texto: Solo Seguros 2018 all rigths reserved. 
Fotografías:  Google Images 

FELIZ 2018!!

A partir de la presente, retornamos a la actividad de postear sobre el acontecer asegurador, tanto nacional como internacional, con un agregado, haremos opinión sobre temas que estén vinculados a nuestra actividad, la aseguradora.

Dejamos a cada uno de ustedes nuestros mejores deseos para que el año 2018 esté lleno de prosperidad, y que exista paz y amor en sus hogares.   FELIZ AÑO 2018  Hasta el próximo post. ED.

Crédito fotografías:  Google Images

Texto: Solo Seguros Blog  Registrado derechos de autoria All Rigths Reserved. 

LA REALIDAD ACTUAL DEL ASEGURADO EN UNA EMPRESA DE MEDICINA PRE PAGADA

El día 19 de octubre de 2016, la Asambleísta Pamela Falconí, afirmó en un canal de television en una entrevista; "que las empresas de Medicina Pre Pagada, (MPP), no podrían entre otras tantas cosas lo siguiente"... 

·      

• Terminar unilateralmente sus contratos, sean estos individuales o corporativos, 
• Excluir a un asegurado en razón de sus enfermedades, sean estas catastróficas o pre existentes, 
• Establecer disminución de beneficios en función de edad del asegurado, 
• Rechazar coberturas de maternidad en curso. 
• Excluir las enfermedades congénitas, 
• Subir los costos de prestacion de servicios.

Aquí un análisis de lo que ocurre en realidad;  si bien la ley ya está promulgada, ésta no ha entrado en vigencia, lo hará después de 180 días, de acuerdo a lo que dice la disposición final de la misma.  Hasta ahora, no existe un reglamento, manual de procedimientos administrativos, o simil, que nos indique;

1.    Como van a ser ofertados por las EMPP estos servicios médicos,

2.    Cuáles serán sus montos limites asegurados, 

3.    La tabla de costos de los diferentes contratos de prestación de servicios,

4.    Plazos indemnizatorios,

5.    Reglamento de tercerización de servicios y consultas medicas,

6.    Tablas de honorarios médicos por especialidad y servicio,

7.    Tablas de co pagos y deducibles aplicables.

Mientras tanto esto está sucediendo:

a)    una empresa, la mayor operadora de MPP en el país, ha cancelado sus contratos corporativos.

b)   Basado en su posición mayoritaria (y monopólica) del mercado ecuatoriano, cancela también dentro de estos contratos corporativos, a personas de la tercera edad, con enfermedades catastróficas, y con dolencias crónicas.

c)    Simultáneamente, oferta nuevos planes a muchas de estas personas, para que se empadronen en ellos, excluyendo a los mayores, y los enfermos, esta vez sin la presencia del intermediario que gestó el negocio de su afiliado, lo cual es una práctica desleal para el mercado,

d)   Los costos a los que estos contratos se ofertan, a confesión de los propios interesados, bordean cifras que superan el 50% de incremento en las primas.

Todos estos sucesos, están hechos a vista y paciencia, del Ministerio de Salud, de la Superintendencia de Compañías Valores y Seguros, de la Asamblea Nacional  y del Presidente de la Republica.  Nadie se pronuncia.  Lo único verdadero es que el mercado de MPP en el país está paralizado, en tensa calma, con un solo perjudicado que es el asegurado.  Un tema tan delicado merece la atención de personas entendidas en la materia,  que estén ajenas a intereses políticos y rentistas, pues la solución no estará allí.  Es urgente una medida que detenga la situación actual que ya está perjudicando a los mayores, a los enfermos y discapacitados, esto no es justo para ellos, no se lo merecen.  La promulgacion y divulgacion de la Ley antes de que entre en vigencia no ha contribuido a otros resultados que no sean los dichos,  y esto es una verdad que no se puede discutir.   ED Hasta el próximo post. 

Crédito fotografías:  Googñe images
Fuentes: Salud S.A., Serviseguros S.A.; Prensa escrita y televisión.