Costos adicionales a sus seguros de vehículos y propiedades.

Es notorio que se han masificado los seguros de vehículos, pues tanto los concesionarios como las instituciones financieras han venido cuidando la "prenda" en forma paulatina.  Hoy en día las coberturas de seguros de automóviles las podemos encontrar desde un 3.5% del valor del vehículo hasta un 6% en casos  mas complejos.   Los dueños de viviendas a cambio, están solicitando cada vez mas pólizas de Incendio y Robo para proteger sus pertenencias, estas pueden ir en un costo desde un 0.25% hasta un 1.5% en los casos mas expuestos a riesgo.   

Pero para poder acceder a estas coberturas las aseguradoras exigen que sus potenciales asegurados tengan y cumplan con ciertas protecciones que son indispensables para poder emitirles el contrato de seguros, en el caso de los vehículos, se requieren, un dispositivo de seguimiento satelital ( entre US$350 y 500 dolares), garaje cubierto durante la noche, (US $300 por año), en algunos casos, alarma contra robo (US$ 150.00), es decir que el costo de aseguración se incrementa generalmente en un promedio de 600 dolares por año adicionales a lo que el cliente paga por prima de seguros.

En el caso de una vivienda el caso es similar, se precisa tener rejas de seguridad en todas las ventanas y aparatos de aire acondicionado, esto debe tener un valor promedio cercano a los 1.500 dolares, puertas de acceso con pestillos ciegos y con jambas y batientes reforzadas, habría que agregar 300 dolares mas.  Ciertas compañías de seguros exigen que sus asegurados cuenten con celaduría o guardianía permanente, las 24 horas y 365 días a las semana, el costo de una guardianía mediana mensual por una persona en dos turnos esta en alrededor de 600 dolares adicionales.  

Si sumamos todos los gastos adicionales en los que hay que incurrir para poder acceder a tener una cobertura de seguros adecuada estaríamos hablando de alrededor de US $1.400 dolares para el caso de los automóviles y de US$2.400 dolares para el caso de una vivienda, como valores agregados o adicionales al costo de sus seguros.  Indiscutiblemente y sin que medie duda alguna, la inseguridad encarece la actividad aseguradora como ha quedado demostrado.  Hasta el próximo post. 

Copyrigth; Gustavo Zevallos 2011 all rigths reserved

Crédito fotos Google images, 

Inseguridad; mal negocio para las aseguradoras.

La inseguridad en la que estamos sumidos todos, las comerciales, las de los ciudadanos, y hasta las políticas afectan el normal desarrollo de las actividades postrándolas en gastos necesarios para tener al menos "algo" de seguridad.   La actividad aseguradora no es ajena a esta situación.  Cualquier negocio que se quiera asegurar contra Robo y Asalto sufrirá de una manera o de otra el tener que pagar un poco mas por obtener su póliza, esto es si pasa la suscripción o calificación de su negocio.  Las aseguradoras tienen por obligación que determinar la posibilidad de ocurrencia de un evento como el citado.   Los datos del objeto del seguro tales como; dirección, riesgos aledaños, guardianía, por citar los mas importantes, son los que serán determinantes.

Negocios que efectúan traslados, envíos, movimientos de dinero, están con miedo.  El miedo es parte integrante de cada negocio, comercio, industria, ya nadie a sabiendas envía a transportar algo sin tomar en consideración el factor posibilidad de robo o asalto.  Cada vez es mas dificil para el comerciante común enviar los pedidos que le hacen en forma regular, debe buscar las formas mas idóneas e ingeniárselas para que lleguen a destino en buena forma.  Si no hay robo, puede haber hurto, saqueo, en fin, una larga lista de eventos relacionados con la seguridad. 

Las aseguradoras (todas) han incrementado sus precios y las reglas para aceptar este tipo de riesgos, pagando las consecuencias los consumidores.  Hoy en día los amigos de lo ajeno asaltan desde locales comerciales, camiones de transporte de todo tipo, hasta bancos.  Es decir nadie está a salvo de esta peste que es peor que la gripe A1H1.   Los consumidores finales, es decir, los ciudadanos o el pueblo es el que paga el precio de la inseguridad, que está reflejado, en rejas, puertas, alarmas, sistemas de recuperación satelitales, custodias armadas, sistemas de guardianía mas sofisticados, pero todo esto cuesta  y  en exceso de lo que  importan los seguros.  En definitiva, la inseguridad es un componente de la economía de este país pues cada vez tener un poco mas de seguridad es caro pero necesario para sobrevivir.   Hay negocios que cierran en la noche, ya nadie quiere exponerse, en ciertos barrios es imposible salir en las noches.  Urge que exista un plan que recupere urgentemente la tranquilidad de los ciudadanos.   Hasta el próximo post.

Créditos de fotos:  Google images;  diario La Crónica

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El seguro de Robo a primer riesgo relativo

El Seguro a primer riesgo relativo es aquel que tiene una proporción directa con el monto total al que se refiere la suma declarada para cobertura en la póliza. Este concepto, básico, mas de una ocasión ha causado controversia entre compañías de seguros y asegurados, puesto que no se sigue la pauta de la proporcionalidad durante la vigencia de la póliza de Robo y asalto, que se contrata en conjunto con la de incendio. ¿Que significa esto?, si una empresa cuyo giro de negocio es por ejemplo, venta de electrodomésticos al detalle, al tomar la póliza declara que tiene 1'000.000.00 de dólares en existencias y que el valor que declara para asegurar bajo la cobertura de Robo y asalto a primer riesgo relativo; es de 250.000.00 dólares, la compañía de seguros establecerá una relación directa entre el monto de la existencia de los bienes asegurados en su valor total, y los que deben de cubrirse en la póliza de robo a primer riesgo relativo. La proporción es en el ejempl0 de un 25%.

El comportamiento durante la vigencia del contrato de seguros mostrará con toda certeza un incremento en ciertos meses en las existencias de la mercaderías, es factible que en los meses cercanos a Navidad así sea, y otros en los que las existencias bajarán por no ser una época de ventas de este tipo de enseres. Si nos detenemos a ver cuanto tiene en existencia el detallista es posible que encontremos mercaderías por un valor superior al millón declarado y lleguemos a una posible suma de dos millones en mercaderías, si establecemos la proporción la compañía establecerá que la relatividad es igual al 12.5% cuando al principio de año era de un 25%.

El porcentaje de relatividad debe de observarse en todo momento de la vigencia con declaraciones permanentes a la compañía de seguros, mensuales de preferencia, con ajustes trimestrales de prima. Con esta sugerencia, el asegurado evita; a) que le relativice la aseguradora su reclamo en el porcentaje no cubierto, aplicando un infraseguro de igual proporcón, b) que la aseguradora declare también como infra asegurado el ítem de mercaderías en la póliza de incendio, c) y por ultimo la aseguradora confirmaría, si se han cumplido con las declaraciones y la observancia del porcentaje de relatividad, el pago de una reclamación en el valor neto de su pérdida emergente sin aplicar ninguna deducción por estos conceptos.

Un ultimo tip, al tomar la póliza el asegurado determina el monto máximo que puede perder en un evento de robo, pero ese valor que determinó no será el mismo a lo largo del año póliza, de manera que ajústelo cuantas veces sea necesario, hacerlo no le cuesta nada, y no hacerlo le puede significar un porcentaje sinificativo en su contra a la hora de reclamar.

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