Póliza de Fidelidad, como proceder en caso de reclamos.

La póliza de fidelidad es una de las mas delicadas en su manejo y administración, tanto por parte del asegurado como por el de la compañía de seguros, sin embargo el 85% de las reclamaciones presentadas fracasan debido a incumplimientos por parte del afectado en los  trámites y pruebas que debe someter a consideración.  La fidelidad cubre todo tipo de perjuicios que se pudieran perpetrar en contra de los intereses del tomador o dueño del seguro, siempre y cuando el actor del delito sea su empleado, contratado, o preste servicios que estén descritos en forma específica en la póliza. 

En aquellos contratos en los cuales se afianza o garantiza una actividad económica, como en el caso de los Agentes Afianzados de Aduanas, o funcionarios públicos que tengan obligatoriedad de presentar esta garantía, la póliza tiene un cierto números de variables que se analizarán en otro post.  La generalidad de los reclamos son derivados de faltantes de inventario, actos deshonestos de los empleados, y robos sistemáticos que terminan con daños colusorios de gran cuantía en perjuicio de los garantizados.  Trataré de ilustrar como llevar de la mejor forma posible una reclamación para ambas partes, y evitar de esta manera cualquier aspereza que se pueda presentar en el transcurso del proceso. 

• No importa que su póliza sea de tipo  Blanket o Nominativa, debe de tener el listado de los empleados al día, con sus respectivas notas de aporte al IESS, certificados de filiación, o contratos de trabajo en caso de que no sean trabajadores a tiempo completo.  Siempre tendrá que ofrecer a la aseguradora la prueba que aquel que cometió el delito es su empleado o relacionado.
• En caso de obreros o personas contratadas por servicios prestados o labores eventuales, el asegurado tiene la obligación de incluirlos bajo nómina asegurada, describiendo su ocupación, caso contrario no hay cobertura.
• Tan pronto como conozca del delito, denúncielo ante las autoridades competentes.  Con el patrocinio de un abogado debe de establecer una acusación particular en contra del o los presuntos autores del delito.
• Debe de solicitar una investigación de los hechos, no solamente por el ministerio público, debe hacer todas las investigaciones contables, auditorias de procedimientos necesarias a fin de dar con los culpables.
• Debe solicitar en forma inmediata un Visto Bueno en contra del o los presuntos perjudicados a fin de que sean despedidos sin perjuicios laborales para la empresa, y liquidarlos acorde la ley.  No pueden mantener sus puestos de empleo los implicados en perjuicios a la empresa. 
• Elabore un inventario de sus pérdidas, en este debe incluir el histórico de los inventarios de la cosa perdida para demostrar su existencia a la aseguradora.  Esto no es cuestión de desconfianza de la compañía de seguros es soporte de la pérdida.
• Elabore un informe en el que conste la historia laboral de los implicados, desde su fecha de contratación hasta el momento del reclamo.
• Debe confeccionar informes de los responsables de las custodias de sus inventarios, ergo bodegueros,   contadores y desde luego el departamento o compañía encargada de la seguridad.
• Solicite de la compañía o autoridad, el informe final de las investigaciones, sin este documento no se puede proceder a dar con el origen del delito.
• Cuantifique sus pérdidas.  Aquí un punto importante, las pérdidas son valuadas a costos de inventario, no pueden contemplar utilidades ni costos adicionales que se agregan como el de bodegaje.

Finalmente recuerde, cuando usted reciba el pago de la aseguradora, ésta puede seguir tantas y cuantas acciones sean necesarias para recuperar el valor pagado, dentro de las instancias que le permita la Ley. 

Se anota que la aseguradora puede iniciar investigaciones desde el momento que es avisada, y la colaboración del asegurado es esencial en el manejo del reclamo, sin embargo se estima que por ningún motivo estas investigaciones deban de superar los 90 días calendario, visto que en este tipo de pólizas el resultado de las investigaciones es un documento habilitante y de soporte, se debe de tener paciencia y cooperación para con los investigadores a fin de evacuar la reclamación cuanto antes.










Crédito fotos: Google Images.






Copyrigth GZB 2.010 all rigths reserved.

El trámite que debe hacer en los casos de ratería.

Si usted es una de esas personas que es victima de un acto de ratería en su carro y le ha pasado algo como esto;   le robaron el equipo de sonido, ropiendole las ventanas, o se le llevaron la computadora del auto (me refiero aquella que hace funcionar el mismo, llamada cerebro), o lo que es peor, encontró que estaba sin llantas, aros, batería y esa larga lista de etcéteras, pues bien, debe hacer esto cuanto antes.

• Tome la mayor cantidad de fotografías que pueda de los daños del auto, debe incluir una foto de frente y otra de perfil.
• Haga una lista de los objetos robados, y hágalos valorar en donde el concesionario de la marca del vehículo o donde el distribuidor de los accesorios, según sea el caso.
• Cuando tenga esto, que debe ser en horas, vaya a la Fiscalía y denuncie el hecho bajo el cargo de robo agravado o hacto de ratería.  En esta denuncia, indique dirección y circunstancia del hecho.
• Acerquese a las oficinas de la aseguradora con el vehículo y solicite una inspección de los daños, indicándole al inspector la magnitud de estos, pero jamás exajere, los inspectores notan inmediatamente cualquier situación en este sentido.
• Llene el aviso de reclamación al que adjuntará: a)Copia original de la denuncia; b) copia original de todos los accesorios cotizados c) valor aproximado de la mano de obra del taller que se encargará de arreglar el vehículo.
• No oponga resistencia si la aseguradora desea hacerse cargo de todos los daños en sus talleres autorizados, ellos tienen, generalmente, contratos con todos los concesionarios a fin de satifacer a los asegurados y tienen convenios para obtener mejores precios.  Acepte, pero exija un plaza razonable.

Cuando halla concluido con este vía crucis, tome las cosas con calma por que la aseguradora le pedirá en algunos casos el documento del resultado de las investigaciones de la Fiscalía.  No proteste y obténgalo, mientras mas rápido, mejor, por que podrá sacar su vehículo.  Cuando ya halla entregado todo, pida la liquidación del reclamo al departamento de siniestros, ellos se lo calcularán rápidamente para que pueda abonar el deducible o franquicia, según sea su caso.   Vaya a retirar su auto, ojo no estará como antes en muchos casos, revise, y si no está conforme y necesita llevárselo, hágalo dejando una nota aunque sea manuscrita en el taller indicando sus diferencias, podrá hacer la observación a la aseguradora para que dejen el vehículo a su entera satisfacción, este derecho esta contemplado en las condiciones generales (letra chiquita) de todas la pólizas de vehículos, finalmente guarde todos los comprobantes y referencias de los nuevos accesorios revisando que se hallan declarado en su póliza de vehículos.  Hasta el próximo post.  ...///...

Que hacer si se le roban el auto.

En primer lugar, serenarse.  Entiendo que es muy difícil sobreponerse, pero debemos de entender que es un auto nada mas, de manera que hagamos este ejercicio imaginario juntos.  Antes que nada ponga dos denuncias; si dos denuncias.  La primera ante las autoridades de tránsito, indicando todos los datos y circunstancias en las cuales su vehículo ha sido substraído, no olvide de llevar fotocopia de la matrícula (que deberá guardar en casa o en la oficina), haga constar el número de motor, chasis, placas, color, y desde luego el valor del mismo.   La segunda ante la fiscalía, como consecuencia del robo sufrido, en  esta dependencia repita el procedimiento que hizo ante las autoridades de tránsito.

Con las copias originales de estas dos dependencias en mano, primero llame a su aseguradora y comunique verbalmente el hecho, no olvide de pedir el nombre del funcionario que lo atendió.  Reúnase con su asesor o broker cuanto antes, llene el aviso de siniestro, abunde en detalles y  haga constar en dicho aviso que deja copias de las  denuncias interpuestas.   Si tiene algún dispositivo de rastreo satelital, notifique por escrito del hecho haciendo llegar, también, las copias de las denuncias.  Todavía no termina con los trámites. 

Es de norma que la aseguradora tome al menos 60 días para liquidar su reclamación, para acceder a ella usted deberá exhibir a la aseguradora mas documentos que a continuación se los detallo.

• Original de la matrícula del vehículo 
• Carta de venta a orden de la aseguradora del vehículo.
• Copia de las llaves del auto.
• Certificado de Gravámenes de la autoridad de tránsito.
• Si su vehículo está prendado con algún banco o financiera, el certificado del monto adeudado sobre el cual se calculará el valor neto a recibir por parte del banco y del dueño del auto. 
• Oficio de la oficina de investigación de delitos de tránsito donde consten los resultados de las investigaciones de esta autoridad.
• Oficio de la Fiscalía indicando los resultados de las investigaciones que hizo esta autoridad.
• Debe firmar la carta de cesión de los derechos del vehículo en caso de ser encontrado.

Lo que la aseguradora le dará es el valor asegurado del vehículo menos; el valor del deducible por robo total, menos la depreciación (que se aplica a aquellos que no tienen la cláusula de exoneración de su aplicación).  La indemnización la deberá recibir entre los 60 y 70 días posteriores a la consignación del ultimo documento solicitado por su aseguradora.  Las compañías de rastreo satelital también ofrecen cartas indicando la imposibilidad de recuperación, si es el caso, solicítela.  Existe mucha controversia en cuanto a los valores comerciales de los vehículos por lo que recomendamos ver el post correspondiente en este blog aquí.  Con este procedimiento, algo engorroso (admitido), usted tendrá el valor justo por su vehículo, que es bastante mas que no tenerlo.  Hasta el próximo post.   ...///...

Objetivo en el 2.010

El objetivo que trataremos de llevar a cabo en este año 2.010 es procurar enfocar, (además de la actualidad aseguradora), y describir los diversos procesos administrativos, tanto para obtención de pólizas, como para la formulación de reclamaciones ante las aseguradoras, y de esta manera, contribuir a tener una mejor cultura comercial y técnica en materia de seguros.  Espero que puedan encontrar en Solo Seguros la ayuda necesaria para que las gestiones dedicadas a estos menesteres y puedan realizar en forma optima cualquier trámite. 

Póliza de vehículos, choques, colisiones, volcamientos, choques a terceros. Este es el accidente o siniestro mas elemental que pueda ocurrirle a un asegurado, por su frecuencia alta de ocurrencia y por lo elevado del indice de siniestralidad que tiene este ramo de seguros.  
Que hacer?.  Antes que nada es una buena práctica el tener siempre a mano una copia reducida de la carátula de su póliza a fin de tener datos como los teléfonos de la aseguradora o de su broker a fin de comunicarse en el mismo momento del accidente, esto descarta la posibilidad de un aviso extemporáneo y mejora la posibilidad de atención inmediata por parte de la aseguradora, ya que siempre poseen convenios con empresas que dan servicio de remolque y grúa a sus clientes sin costos adicionales.  

Trate en todo momento de no tocar su vehículo hasta que el inspector de la compañía lo halla verificado.  Llévelo a un taller autorizado, solicite un presupuesto (insisto no ordene ninguna reparación), y hágalo llegar a la aseguradora en el menor tiempo posible, junto con los siguientes documentos habilitados:

1. Aviso de reclamación debidamente lleno y firmado por el dueño de la póliza
2. Copia a colores de su licencia ( o del conductor al momento del accidente) de manejo.
3. Copia de la matrícula del automotor correspondiente al año, (a colores).
4. Copia original del Parte de Novedades de la autoridad de tránsito correspondiente.
5. Copia original del presupuesto del taller. 
6. En caso que el conductor no sea el asegurado, (generalmente esto aplica a empresas), carta de autorización para que maneje el vehículo y si le es posible, copia de su filiación al  IESS para eliminar cualquier duda en este sentido. 

Usted debe guardar; copia de todos los documentos entregados con fe de presentación de estos a la compañía.  Trate en lo posible de visitar el taller y monitorear el arreglo de su vehículo, solicite a su broker que se apersone en el trámite, finalmente obtenga la carta de autorización de entrega del vehículo al menos con 24 horas de anticipación junto con el calculo de su deducible si este es porcentual o participativo del valor de la pérdida, para que lo entregue en la caja del taller.   Estas sugerencias harán que su reclamación sea menos engorrosa.   Hasta el próximo post.     ...///...


Crédito fotos:   Google Images








Copyrigth GZB 2.010 all rigths reserved