Aseguradora ofrece dinero efectivo por perdida de peso

Interesante concepto con resultados aun mas extraordinarios, les dejo el link a fin de que lo disfruten.
hasta el próximo post.

http://www.youtube.com/watch?v=y-IrsAxbT7U&feature=g-all-u&context=G2763753FAAAAAAAAKAA

Ranking de Aseguradoras del mundo.

 La Revista Forbes, acaba de clasificar la actividad aseguradora, y sin que exista sorpresa alguna para nadie, China es la gran ganadora.  Comparto con ustedes el cuadro publicado en el que podrán ver que existen 3 compañías que se apoderaran del mercado, China Life Insurance, Ping An Insurance Goup, y China Pacific, esta ultima con gran participación en el negocio de personas. Sin lugar a dudas el mapa de seguros está cambiando.   Hasta el próximo post.         ...///...

Rank	Company	Market Value  billions
1	China Life Insurance	118.74
2	Ping An Insurance Group	52.80
3	Allianz	52.74
4	AXA Group	46.02
5	ING Group	35.46
6	Generali Group	35.19
7	Zurich Financial Services	34.71
8	Manulife Financial	32.56
9	China Pacific Insurance	32.21
10	Munich Re	30.12
11	MetLife	29.93
12	The Travelers Companies	27.26
13	Prudential Financial	24.86
14	Aflac	23.47
15	Tokio Marine Holdings	22.29
16	Prudential	20.05
17	QBE Insurance Group	19.74
18	ACE	16.97
19	Allstate	16.94
20	Chubb	16.77
21	Swiss Re	16.44
22	Sun Life Financial	16.24
23	Cathay Financial	15.86
24	CNA Financial	15.64
25	Aviva	15.51

Rankings Source: Forbes

Y los escenarios en banca seguros son.....

Muchas de las incógnitas que todavía se tejen en torno a la ley antimonopolio, (que prohíbe tener a los bancos aseguradoras), son los diferentes escenarios a los que se verán forzados a enfrentar, de seguir en su intención, el actual gobierno.  Trataré de ser lo mas sucinto en la descripción de las opciones.

El primer escenario que enfrentaran tanto los bancos como las aseguradoras con sus potenciales compradores, será la valoración de la cartera o portafolio de clientes.  Los clientes de las aseguradoras vinculadas a los bancos tienen un gran grado de dependencia, puesto que el enganche del seguro casi siempre está dado por la banca.  Ejemplos, el seguro de desgravamen de las tarjetas de crédito, seguros de vehículos para los portafolios de compra-venta de autos, seguros de incendio o propiedades, para proteger aquellos activos que están en garantía o hipotecados a la banca, entre otros productos.  Se torna indiscutible el hecho que la banca dará parámetros tales como, tiempo en el que continuará refiriendo negocios a la aseguradora vendida.  Esta gestión tiene un costo, reflejada en la comisión de gestión de negocio o agenciamiento, que los nuevos dueños de la aseguradora deberán de convenir con los vendedores.  En Resumen, el escenario es venta de aseguradora mas cartera de gestión banca seguros con un componente de comisión en x o y  en el lapso.

El segundo, será la venta en la cual no se considere el portafolio, en cuyo caso el banco bien podría mantener las acciones que correspondan con los corredores o agencias asesoras productoras de seguros, cautivas del grupo.  Todos los bancos y aseguradoras tienen alguna, de manera que puede perfectamente concretarse una venta sin portafolio, para que este pueda negociarse libremente a la comisión de mercado que sea mas conveniente, de manera que la operación banca-seguros, mantendría sentido comercial para los bancos.

Un tercer escenario, y el mas probable, es que el Gobierno rectifique la Ley correspondiente, ya sea emitiendo un reglamento o derogando ciertos acápites en donde se le permita tener a los bancos su relación directa con las aseguradoras y corredurías, incluyendo la participación accionaria.  Después de todo,  las aseguradoras no son otra cosa que banqueros de segundo piso tal como se encuentra definido en cualquier diccionario de economía.  Si el objetivo del Gobierno era debilitar a la banca, el camino no es deslindar la actividad aseguradora de la bancaria, pues universalmente son dos actividades complementarias.  Si por el contrario, este es regular la actividad aseguradora, hay otras maneras, otros medios, absolutamente practicables al alcance de las autoridades.   La actividad banca-seguros no es exactamente monopólica, es excluyente e imperativa, y es aquí donde radica la diferencia.  Se exigen protecciones a costos establecidos por las propias compañías del grupo, cuando existe un universo de posibilidades de obtener, lo mismo a mejores precios y con mayores protecciones, pero dado que existe este vinculo, lo que le dicen los bancos a las personas favorecidas con un crédito es o lo toma en nuestras condiciones o lo deja, y esto ultimo es lo que no pasa nunca.  El cliente se somete.

Crédito fotos: Google images

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N.A.  Al momento del post se conoce por fuentes dignas de todo crédito, que la Aseguradora del Banco de Guayaquil (Rio Guayas), tiene luz verde para su venta.    

También se conoció por las mismas fuentes, que un porcentaje muy importante de las acciones de Seguros Porvenir S.A. (Grupo Zunino-Banco Territorial), habrian sido adquiridas ya. 

Operación Banca Seguros, en peligro por la ley anti monopolio?

La nueva Ley Anti monopolios tiene al menos a una docena de bancos y compañías de seguros  re pensando sus negocios.  Y es que los bancos con guarismos mas altos en gananciales, son los dueños de las principales aseguradoras del país.  De ahí pues, que gran parte de los ingresos, sino su inmensa mayoría, tienen como origen los seguros, pero... Desde cuándo?,   desde hace mas de un lustro, las aseguradoras en general giran en torno al eje bancario y no propiamente, bajo un esquema de mercado técnico-comercial disperso,  como debería ser. Hoy en día las aseguradoras, cada vez mas, se deben a los bancos.

 En el Ecuador estas son las compañías de seguros que tienen relación directa con los bancos debido a su participación accionaria, Seguros Pichincha;  Banco del Pichincha (sin dudas el banco más grande del país,  Seguros Rio Guayas;  Banco de Guayaquil,  (el segundo banco más grande del Ecuador), Banco Bolivariano; Ecuatoriano Suiza Cía. de seguros, Banco Internacional; Aseguradora Cervantes, Banco Territorial; Seguros Porvenir, Banco del Austro, Seguros Unidos, Banco Amazonas; LLS seguros. Banco del Litoral, Seguros Cóndor.

Pero aun hay mas y no menos importantes aseguradoras relacionadas, son las monopólicas del estado, Banco del Pacifico, Seguros Sucre y Filanbanco (en liquidación), con seguros Rocafuerte, las dos  de notable crecimiento en el mercado  por la obligatoriedad que tiene el estado de contratar sus seguros solamente con ellos.

Antecedentes; en décadas pasadas, (70-80 y 90s), la banca mostró poco interés en el negocio de seguros. No fue sino al término de la decada de los 90 en que el interés del sector financiero se evidenció de forma mas profunda.  La razón: La banca tiene el poder de “sugerir” al sector industrial y comercial, que se compren los seguros a sus aseguradoras y con sus intermediarios de seguros.   Esto no solo que deja millones de dolares en las arcas de los banqueros, sino que, además, es el medio por el cual se puede conocer un poco mas de la actividad que desarrollan sus cuenta correntistas.  Siempre la actividad aseguradora ha reflejado el Know How de los negocios a los que protege.

El gran mercado El  crecimiento de la banca se debe, entre otros motivos,  a este vinculo –importantísimo- con las aseguradoras, y a lo que se genera  de los micro seguros, pues se desarrollan a través de sus tarjetas de crédito, usando las bases de datos de; tarjetahabientes, cuentacorrentistas, cuenta ahorristas, de banca corporativa, de personas…, entre otras, vendiéndoles productos hechos a la medida, como pólizas de seguros de vida, de accidentes, de salud, desgravamen (que es una modalidad de vida y fondos insolutos), y como si esto fuese poco, tambien se negocian portafolios enteros de carteras de vehículos con los concesionarios, importadores directos (donde ya existe un cuasi monopolio por parte de un fuerte grupo empresarial), y desde luego, con los ensambladores,  a los que se les agregan una serie de coberturas que terminan protegiendo mas al banquero que al dueño del vehículo, y que encarecen en forma definitiva el seguro al consumidor final, es decir, a  usted querido lector.

Ejemplos?  Aqui dejamos uno, un vehiculo que cuesta 13.600.00 dolares, el concesionario lo negocia en 13.000 con el banco, el banco lo financia en 18.900 finalmente, y como si fuera poco le cobra el 5% de tasa de seguro por una cobertura que mas le interesa al banco que al dueño del auto por lo mezquino de sus cláusulas de protección.  Pero, cuánto vale el seguro?  Para la aseguradora entre el 1.5% hasta el 2.5% del valor total financiado, es decir precio de costo más intereses e impuestos.   El concesionario recibe un  porcentaje de este negocio, dependiendo si concede crédito directo o no.  El rango de extorno de primas está entre un 2 o 3 por ciento, dependiendo de la habilidad que tenga (el concesionario, para negociarlos con el banco y la aseguradora. El resto es para el banco. Esto se conoce como extorno de prima.  Se trata de una pingüe ganancia mas delos bancos que se obtiene vía sus compañías de seguros. 

Otro tema que hay que destacar, no se respeta la libre contratcion, pues es obligatorio hacerlo con la aseguradora y el bróker de seguros que sugiera o indique el banco, caso contrario  no se llevará a cabo la negociación del vehículo.

Las aseguradoras del estado.  Ahora bien, ¿cuál es el negocio de Seguros Sucre y Seguros Rocafuerte?,  como el estado tiene la obligación de comprar sus seguros con ellos, estos,  le cobran todo lo que quieren, pues en la mayoria de los casos no hay concurso,  y  para colmo, no hay un control de transparencia del proceso de adjudicación de los seguros, como antes ofrecían los procesos licitatorios.  Hoy en día la transparencia de los procesos de contratación de pólizas de seguros son auditados por organismos que son afines a las aseguradoras del gobierno, léase Superintendencia de Bancos y Seguros y Contraloría General del Estado, consecuentemente, no se pordría esperar mucho de cualquier cifra que nos quieran mostrar en materia de costos y coberturas, pues la siempre se argumentan justificaciones que son, por decir lo menos, insólitas. Importante destacar,  es que de acuerdo con esta ley antimonopolio, el estado es el indicado a  poner el ejemplo, vendiendo Seguros Sucre y Seguros Rocafuerte en forma transparente,  eficiente y rápida, puesto que las contrataciones publicas de seguros, hace rato que tienen ocupada a la Contralorïa y a la Superintendencia de Bancos, por diferentes razones que ahora,  no vale traerlas a tinta.

Houston Casualty reportó fuertes utilidades.

Houston Casualty Corporation Holdings, con casa matriz en Houston, Texas, USA, reportó, pese a las catástrofes mundiales alrededor de 64 Millones de dólares en utilidades.
Houston Casualty es uno de los reaseguradores profesionales mas importantes de las coberturas que tiene el Ministerio de Defensa Nacional en el área de aviación.  Ver el enlace de la noticia de Insurance Journal
aquí. 

Crédito fotografía: Creative Commons

Los 10 carros mas robados en EE. UU.

Estadísticas de robo de autos por sector
Zona: Guayaquil

Insurance Journal nos trae en la nota del día de hoy la ista de los 10 autos mas robados en el mercado automotriz de EE. UU.   El tema es interesante se los dejo para que lo compartan. El Link aqui.


La negligencia grave como factor de negativa de un reclamo

Como se define la "Negligencia Grave" en términos de seguros?.  De la siguiente manera;  es todo acto que con el conocimiento previo por parte del asegurado,al ejecutarlo,  pone en una situación de riesgo critico, la cosa asegurada, pudiendo esta ser aquella que se le halla entregada a su manejo, dirección, responsabilidad, y/o cualquier otra situación o circunstancia, por la cual se determina que es de su responsabilidad.   A esta definición,  hay que explicar que en el caso de seguros humanos (vida, asistencia medica y accidentes personales), se la denomina "Regla del hombre prudente", que no es otra cosa que el mismo concepto, pero aplicado al individuo, esto explicaremos en extenso en otra entrega. 

Choque a 173 km/h  Fotografía cortesía de MAFRE Es.

De regreso al punto del titulo, en términos practicos como se interpreta?.  La praxis y la memoria de accidentes indican que generalmente -en los casos de transito- cuando se tratan de contravenciones menores, estas no se toman o interpretan como faltas graves, sino mas bien leves, de manera que no afectan la posibilidad de un reclamo ante la aseguradora.  Lo contrario, las contravenciones mayores, como exceso de velocidad severo, alrededor de 40 o 50 kilómetros/hora  mas de los permitidos, estado de embriaguez, circular por vías no autorizadas al transito, o en su defecto, competir, si son consideradas faltas que anulan una posible indemnización por parte del asegurador a su asegurado.  

Basura acumulada fuera de factoria.   Foto cortesía de Google Images

En el campo industrial, concretamente en la póliza de incendio (propiedades), una causal de negligencia grave bien puede estar dada por la falta de prevención de incendios, al no tener, por ejemplo, los extintores de incendio cargados y verificados al día.  Otra causal, y esta es la mas usual usada por los aseguradores, es la falta de mantenimiento preventivo y correctivo, de las maquinarias, pues aducen (con toda razón), que de haberse cumplido con aquello el siniestro no hubiera ocurrido.  Otra causal de anotar es la falta de urbanidad o higiene industrial.  Destaco que en el 43% de los casos auditados por ajustadores de siniestros, estos fueron causados por falta de políticas apropiadas en el tratamiento de basuras y desechos industriales, así como almacenamiento inadecuado.  

La zona gris de la negligencia grave puede ser grande o pequeña, todo depende en gran medida de cuan previsivos y preventivos seamos con nuestros activos, en relación a lo que hacemos y nos rodea.   Hasta el próximo post.  ...///...

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