El SOAT, en resumen.

Se ha escrito y hablado lo suficiente sobre el SOAT, de manera que en este post pretendo ser lo mas breve que me sea posible a fin de tratar de explicar cuales son sus virtudes y cuales son sus defectos, anticipando si, que no voy a citar cifras por considerarlas ya de oficio, sin fuerza de argumento.


Se crea como consecuencia del baño de sangre que sufren las carreteras del Ecuador en el año 2007. El 2008 se lo pone en vigencia luego que un grupo de aseguradoras (14) del país, aceptaron la responsabilidad de llevarlo adelante. En el 2009, el Fiscal General de la Nación, intenta rescatar dineros que a su juicio, han ganado inadecuadamente las aseguradoras. Este es el gran prologo.


Siempre he considerado, y lo sigo pensando, que es un valor elevado por la cobertura y el servicio que se recibe. Examinemos; las estadísticas en las que basaron los cálculos para establecer las tablas de costos del seguro indicaban en esa fecha un número de accidentes que no llega ni al 10% de los accidentes indemnizados?! Las diferentes casas de salud, ergo clínicas, hospitales, centros de emergencia, anotan sendos incumplimientos de pago por parte del FONSAT y las compañías de seguros. También existen siniestros por pagar y/o en curso de liquidación que están en esa situación desde hace algún tiempo sin que medie diligencia para que se evacúen. Estos valores se encuentran en el sistema SOAT, en sus cuentas de orden, no en los bolsillos de los afectados, de manera que no es argumento esgrimir que los mismos están asignados a los accidentados cuando no son los retribuidos todavía.

El Fiscal Pesantes advierte que hay que devolver las primas o valores cobrados inadecuadamente y esto tampoco se puede compartir, por sus consecuencias administrativas y económicas. Lo que si se debe hacer es rectificar la tarifa de costos, haciendo una división equitativa entre aquellos que son profesionales del transito y lo que no, entre los que lucran de la actividad y no. De esta manera existirá mayor justicia en lo que se plantea.


Concluyendo, el SOAT es caro, las aseguradoras y el FONSAT deben encontrar una formula mediante la cual eliminen la tramitología, (la única y mayor aliada en este buen negocio) a la que tienen que someterse las victimas de un accidente de transito, las aseguradoras por su parte, deben informar el; ¿como, donde, cuando, hasta cuando y cuanto? se le puede reclamar vía una campaña, igual de intensiva a la propaganda de los primeros meses, tanto en radio, televisión, medios escritos aperturando si es necesario oficinas de información en todo el país. Es inaceptable que exista una sola oficina, (muy mezquina por cierto), en la capital de la República, sitio al que deben de concurrir la mayoría de las victimas de los accidentes.


El decreto que creó el SOAT, deja como legado a las aseguradoras con algunos millones de dólares mas que antes, al sector tenedor de autos gravado con un impuesto que es altísimo y a las victimas de los accidentes en condiciones muy mediocres en relación al costo beneficio de la cobertura, que a la sazón del momento es la única póliza de seguros de interés social que tiene el gobierno de la revolución ciudadana.

Foto curiosa de accidente de transito

Según la nota de Reuters, pasaron 3 horas antes de que pudieran liberar a esta perso-
na, además de quedar paralítica, sus dos acompañantes fallecieron.
La causa del accidente: Velocidad, alcohol, e imprudencia, (173 kph). El vehiculo quedó absolutamente destruido, pese a que era un Aston Martin Vanquich de 400.000 Libras Esterlinas.

La incomoda realidad de las Pólizas de Vida Universal-

¿Sirven las pólizas de vida?, desde luego que sirven para que el cliente pague mas dinero por su cobertura, nada mas.

Ahora bien, es importante conocer el porque este comportamiento se produce justo en estos momentos. La crisis económica mundial no ha afectado solamente a los bancos, las compañías de seguros están entre las mas afectadas e inmersas empresas en esta crisis. No por el hecho de que AIG halla hecho crisis, no es así, pues, su crisis, (la de AIG) está demostrada en sus inversiones netamente financieras y en compromisos símiles que buscaban mayores rendimientos por los capitales invertidos en ellas.

Regresando ahora al tema que ocupa el presente post, las pólizas Universales nos prometían rendimientos financieros, en los cuadros ilustrativos los agentes hacíamos llegar a nuestros potenciales clientes, los lineamientos del rendimiento de su dinero a los largo de 3 o 4 décadas de vigencia, al final el asegurado encontraba la palabra prometida: pensión vitalicia, valores de rescate, valor de liquidación, etc… larga lista de etcéteras. Efectivamente, la Póliza Universal reemplazó a la póliza Dotal a equis años de vigencia, también a la de Vida Entera, siendo una herramienta muy importante por su versatilidad a adaptarse a las necesidades y expectativas del mercado asegurador.

La P.U. se podía adaptar a una herencia de valores ahorrados vía póliza, a un monto para ser utilizado en los estudios de los hijos, (yo contraté 5 pólizas, una por cada hijo) la cual funcionaba después de 18 años de vigencia si se tomaba al nacimiento. Existía una columna para los valores ilustrados y otra para los garantizados. Los primeros correspondían a lo que en ese momento pagaba como tasa de interés la aseguradora a sus clientes, y la segunda, a la cantidad mínima que está garantizaba a pagar a su cliente. El valor promedio del mercado era de un 4%. Todos conocemos que desde antes de la crisis las aseguradoras no estaban ya pagando los valores prometidos y estaban mas bien refugiados en los valores garantizados, y aun así, estos eran superiores a los rendimientos obtenidos en el mercado financiero publico (bolsas de valores), o en el mercado de acciones de primer piso.
Es este el principal, (y único), motivo por el cual cualquier póliza universal que se halla contratado ha colapsado en su ilustración y comportamiento económico a lo largo de las ultimas 3 décadas.

¿Qué hacer? Migre su póliza y sus valores de rescate a una póliza a término, esto no le va a gustar a su compañía de seguros, (a su agente de seguros tampoco), pero debe hacerlo. No se puede pagar una prima en exceso por un rendimiento que se planeó años atrás, y que no se compadece con el escenario actual que se vive en el medio asegurador. Su prima será bastante mas barata, hasta un 500% según sea el caso, ahorrará sus valores remanentes en la póliza, y podrá comprar mas cobertura por dólar que invierta. Si bien es cierto que la póliza a termino solamente esta concebida como una modalidad de cobertura pura, que se paga año a año, lo es también el hecho que usted no ahorrará un solo dólar, ni obtendrá un solo beneficio financiero, como ahorros o retribuciones de sus primas pagadas. No descarte que lo vayan a ir a visitar, le van a prometer escenarios magníficos, optimistas, pero no caiga, lea, asesórese de un auténtico profesional que le diga la verdad.

Proponga la migración del contrato, hay mecanismos, el 1035 es uno de ellos cuando es contratada en papel de EE UU, y la sustitución contractual en los demás casos. En conclusión, colegas míos no se atreven a revelar esto por que no es conveniente, pues se ha prometido una cosa que no puede ser cierta, las condiciones del mercado, las finanzas globales, y desde luego, el costo del dinero han variado sin sentido pero no lo quieren enfrentar.

Desde mi punto de vista esto es necesario hacerlo, me refiero a conversar con el cliente del tema pues, de por medio va la estabilidad económica de él, la solidez del contrato y sobre todo, la moral de quien la vende.

SOAT, un buen negocio.

Se ha escrito y hablado lo suficiente sobre el SOAT, de manera que en este post pretendo ser lo mas breve que me sea posible a fin de tratar de explicar cuales son sus virtudes y cuales son sus defectos, anticipando si, que no voy a citar cifras por considerarlas ya de oficio, sin fuerza de argumento.


Se crea como consecuencia del baño de sangre que sufren las carreteras del Ecuador en el año 2007. El 2008 se lo pone en vigencia luego que un grupo de aseguradoras (14) del país, aceptaron la responsabilidad de llevarlo adelante. En el 2009, el Fiscal General de la Nación, intenta rescatar dineros que a su juicio, han ganado inadecuadamente las aseguradoras. Este es el gran prologo.


Siempre he considerado, y lo sigo pensando, que es un valor elevado por la cobertura y el servicio que se recibe. Examinemos; las estadísticas en las que basaron los cálculos para establecer las tablas de costos del seguro indicaban en esa fecha un número de accidentes que no llega ni al 10% de los accidentes indemnizados?! Las diferentes casas de salud, ergo clínicas, hospitales, centros de emergencia, anotan sendos incumplimientos de pago por parte del FONSAT y las compañías de seguros. También existen siniestros por pagar y/o en curso de liquidación que están en esa situación desde hace algún tiempo sin que medie diligencia para que se evacúen. Estos valores se encuentran en el sistema SOAT, en sus cuentas de orden, no en los bolsillos de los afectados, de manera que no es argumento esgrimir que los mismos están asignados a los accidentados cuando no son los retribuidos todavía.

El Fiscal Pesantes advierte que hay que devolver las primas o valores cobrados inadecuadamente y esto tampoco se puede compartir, por sus consecuencias administrativas y económicas. Lo que si se debe hacer es rectificar la tarifa de costos, haciendo una división equitativa entre aquellos que son profesionales del transito y lo que no, entre los que lucran de la actividad y no. De esta manera existirá mayor justicia en lo que se plantea.


Concluyendo, el SOAT es caro, las aseguradoras y el FONSAT deben encontrar una formula mediante la cual eliminen la tramitología, (la única y mayor aliada en este buen negocio) a la que tienen que someterse las victimas de un accidente de transito, las aseguradoras por su parte, deben informar el; ¿como, donde, cuando, hasta cuando y cuanto? se le puede reclamar vía una campaña, igual de intensiva a la propaganda de los primeros meses, tanto en radio, televisión, medios escritos aperturando si es necesario oficinas de información en todo el país. Es inaceptable que exista una sola oficina, (muy mezquina por cierto), en la capital de la República, sitio al que deben de concurrir la mayoría de las victimas de los accidentes.


El decreto que creó el SOAT, deja como legado a las aseguradoras con algunos millones de dólares mas que antes, al sector tenedor de autos gravado con un impuesto que es altísimo y a las victimas de los accidentes en condiciones muy mediocres en relación al costo beneficio de la cobertura, que a la sazón del momento es la única póliza de seguros de interés social que tiene el gobierno de la revolución ciudadana.