EL PAGO PROPORCIONAL DE LAS COMISIONES DE SEGUROS
La aplicación de la Resolución de la nueva y recién estrenada Superintendencia de Compañías y Valores en la cual ordena que a partir del primero de noviembre de 2015 se apliquen la norma de pagos proporcionales de comisiones a los agentes y agencias asesoras productoras de seguros nos invita hacer algunas reflexiones.
El
antecedente histórico nos indica que hasta la década de los tardíos 80s, el
mercado asegurador aceptaba las contrataciones de seguros plurianuales,
concediendo varias ventajas al asegurado, tenía un descuento de hasta un 25% en
el valor de primas netas, y aseguraba una tasa ventajosa por el próximo lustro. El agente o Agencia Asesora Productora que
generaba este negocio, se adjudicaba una comisión equivalente a las primas
generadas esto es por los cinco años. En la
década de los noventas, las continuas devaluaciones, evidenciadas por la
fragilidad del Sucre, determinaron que tanto aseguradoras como asegurados,
vieron la incompatibilidad del sistema plurianual y tomaron la decisión de
solamente suscribir pólizas que tengan 12 meses de vigencia. De esta forma existiría un mejor control de
la cosa asegurada y sus valores declarados, tanto para activos fijos como
flotantes. Las comisiones se mantenían bajo
el esquema universal, es decir se liquidaban contra el primer pago de prima por
parte del asegurado.
A
partir del 1 de noviembre de 2015, se inician los pagos fraccionados, anunció
Liberty Seguros, por su parte
Ecuatoriano Suiza, QBE-Colonial, ACE Seguros, Generalli, entre otras han hecho
lo propio, previniendo de esta manera a sus agentes. La medida traerá algunas consecuencias.
El mas afectado es el Agente SRD
Los
Agentes Sin Relación de Dependencia (SRD), serán los mas afectados, puesto que
sus economías siempre se habían basado en las liquidaciones totales de sus
comisiones sobre los pagos de cuotas iniciales.
Esto significará que muchos de ellos migren su cartera a los Agentes
Profesionales o mejor conocido como los Grandes Brokers, y negocien por un
porcentaje de descuento interesante, el
poder recibir la totalidad de la comisión en forma anticipada, siendo el
diferencial una ganancia extra para el Corredor que la negocia, además sumará primas a sus resultados y ganará fuerza
y presencia en el mercado.
Los
grandes Brokers, también van a sentir la medida.
Deberán re programar todos sus ingresos para hacer un “neteo periódico”
que le permita a su vez también, rehacer su presupuesto, reprogramar sus
obligaciones corrientes y contingentes, en busca de un impacto menor, la afectación
a este sector del mercado no será significativa. Uno de
los grandes ganadores de la medida son las tarjetas de crédito y los bancos que
las tienen. Tanto los Agentes SRD, como
los Corredores grandes, impulsarán la compra de seguros vía crédito plástico, con
el propósito de obtener liquidez inmediata en materia de comisiones.
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Al
momento de escribir estas líneas un corredor de seguros se apresta a iniciar un
programa de financiación para Agentes SRD, su objetivo es claro, obtener primas,
escalar posiciones en el ranking de corredores y desde luego, hacer gananciales
importantes en base al porcentaje de retención,
se habla de un 25% de la comisión. La
medida beneficia a las aseguradoras sin duda alguna, ellos tendrán mayor flujo
de caja, las cifras de Balance General y de P & G se sincerarán, pues van a
mostrar una cartera más real, con un catálogo de cuentas que tendrá variaciones
en su contenido.
En
resumidas cuentas estamos en un escenario en el cual muchos de los Agentes de
Seguros Libres, tendrán que acogerse al nuevo sistema o desaparecer en manos de
los grandes intermediarios, que si tienen el musculo financiero para lograr
sobrepasar la medida. ED. hasta el próximo post.
Fuentes: Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros
Crédito Imagenes: Google Images.