2016, pronostico del corretaje de seguros **

Los ingresos (y ganancias) para los corredores de seguros  de Estados Unidos y Globales tienen una leve  probabilidad de  mejorar, aunque modestamente para el  2016, con respecto a los niveles reportados a través de los nueve primeros meses de 2015, según el Insurance Brokers Outlook for 2016 , publicado por  Fitch Ratings.  

La analista dijo que el desempeño operativo a corto plazo y las fortalezas de los balances contables,  permanecerán estables, y agrega  que ve un potencial limitado,  para que existan cambios en estas  calificaciones  a lo largo de los próximos 12 a 18 meses, a pesar de anticipar una mejora modesta en algunos aspectos financieros marginales en 2016.

Sin embargo, y también  de acuerdo con el pronostico, Willis Group Holdings PLC es la gran excepción. Willis es en el Rating Watch Positivo debido a la fusión propuesta con Towers Watson & Co.

Fitch Rating, señaló que la fusión se enfrentó a superar la incertidumbre ligada a la obtención de aprobación de los accionistas de Towers Watson.  Sin embargo, el 11 de diciembre 2015,  Towers Watson & Co. ganó la aprobación de sus accionistas para concretar la  fusión por $ 8,9 mil millones, (billones),  superando la oposición de los asesores de Proxy, del otro lado,  también los  accionistas de Willis  apoyaron el “joint agreement”  (Merge operation), según un comunicado de prensa conjunto de las dos empresas.

Las perspectivas futuras para el  sector son estables,   se prevén que las capacidades de servicio de las deudas se mantendrán sin demora.   En el  mercado de reaseguros se consideran cambios de tarifa  en los segmentos de seguros comerciales primarios que presionarán en 2016 los márgenes de crecimiento y ganancias comerciales de los  corredores. Sin embargo, los ingresos de  corredores globales con  coberturas diversas y plataformas geográficas amplias, incluida la Asistencia Médica y las prestaciones de consultoría, deberían ayudar a compensar estos vientos en contra. Retenciones fuertes y el crecimiento de la exposición en los riesgos asegurados,  proveerán un entorno económico que irá mejorando poco a poco  y también contribuirán a la expansión de los ingresos.

Fitch también sostiene en su análisis basado en los datos financieros de los grupos de corredores que han publicitado sus transacciones en Bolsa, revelan que el promedio de las gananciales son cifran realmente magras en el 2015, y que  dos de cada cinco firmas reportan márgenes muy reducidos de gananciales.  El apalancamiento financiero crecerá para algunas de las organizaciones incluyendo a tres de los grandes corredores de seguros del mundo, (Marsh, AON, Gallaher)  mientras, se mantendrá de forma favorable el interés en seguir manteniendo las tasas que soportan los actuales riesgos en curso, ya que no se prevé grandes cambios como  tampoco en las condiciones de reaseguros por el momento. 

**Fuente: Fitch

Imágenes: Google Images

                 Willis & Tower Watson

....Y  EL CORREDOR CON MAYOR CRECIMIENTO Y POSICIONAMIENTO  EN ASISTENCIA MEDICA EN EL 2015 ES

.. GILBERT & BOLOÑA !!!!

Deseo ocupar este post en  un corredor de seguros especializado en Asistencia Médica y Vida:   Gilbert & Boloña.    María Leonor Gilbert FC. Inició su actividad como una asesora en contratos de protección de la vida y salud de las personas hace muchos años, mas y sin embargo, Gilbert & Boloña es una compañía que es relativamente “joven” en el concierto nacional e internacional.  Su habilidad y profesionalismo la han posicionado en un sitial de expectativa, como la mayor Agencia General  de Best Doctor´s Ecuador.

 

José Castro, Ma. Leonor Gilbert, Santiago Tarré, y Ricardo Robalino

El día 18 de diciembre, fuimos invitados a un acto sencillo pero lleno de muchos detalles interesantes, les comento los que sobresalieron;   Santiago Tarré , CEO de Best  Doctor´s en el país, nos dio la noticia que G & B había crecido mucho durante el 2015, al punto de haber logrado una meta por encima de sus expectativas,  puesto que todos los pronosticos de crecimiento, tanto los hechos por G & B como los de Best Doctor´s, fueron superados con largueza.  Lo alcanzado por María Leonor Gilbert de Boloña, es harto meritorio en el ejercicio 2015.   Lo ha hecho superando la dolorosa perdida de su esposo, el Dr. Enrique Boloña, también pilar indiscutido de la empresa,  el servicio ofrecido por parte del personal de la empresa tiene una sola definición, impecable en la atencion al asegurado.   José Castro ha sabido mantener el más alto estándar de servicio, y gracias a sus iniciativas y profesionalismo demostrado,  pese al crecimiento de la cartera, siempre bajo los lineamientos y conceptos impartidos por  Maria Leonor, José ha logrado estos resultados que son de gran mérito, porque es en este capítulo donde otras agencias tienen muchas falencias. El liderazgo de servicio dedicado al paciente en la gestión de Jose Castro, no admite adjetivos que no sean de halago.   El  manejo de cada una de las reclamaciones se ha hecho en forma profesional,  sin olvidar aquel componente indispensable en este negocio, como es la humanización de dicha diligencia, convirtiendo una reclamación en un proceso agradable para el paciente y la compañía, saludo esto como un verdadero hito digno de toda imitación.

Grupo de agentes de Gilbert & Boloña  

Lo expresado no es otra cosa que el reflejo de lo que este mercado ha comenzado a percibir, es una forma de hacer empresa un tanto diferente.  Conozco que su camino hasta aquí no fue fácil, sin embargo ese trata de  todo un logro, de ahora en adelante G & B se vestirá de pantalones largos, y con el bate de las grandes ligas, a donde acaba de ingresar a un club al que pertenecen muy pocos.  Bienvenida y bienvenidos, el mejor de los éxitos para ustedes y gracias por mostrarnos de lo que son capaces.  

Esta será la última entrega del 2015.  Para el 2016 ofreceremos los resultados de facturación, P y G, ranquin de comisiones cobradas y fortaleza financiera del sistema asegurador ecuatoriano, para lo cual obviamente esperamos el primer ejercicio estadístico de la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros, en sus nuevas funciones de regulación al sector.   Desde acá les deseo una Feliz Navidad y un próspero 2016, agradeciendo el soporte de todos los lectores.  Hasta el próximo post.  GZB.  ED.  

Fuentes: G & B, Best Doctor´s
Crédito Fotografías: Cortesía José Castro 

EL REASEGURO DE TERRORISMO LUEGO DEL ATAQUE DE PARIS 

Hace sólo dos semanas, Pool Re fue la sede del primer congreso de reaseguros para riesgos de terrorismo. Contó con los  representantes de Londres y 13 de los 15 países más importantes con los modelos de reaseguros dedicados a satisfacer las necesidades de  coberturas para riesgos de catástrofes y del terrorismo. No se sabía entonces cuán trágicamente profética sería la reunión inaugural en GAREAT, el pool  francés de seguros de protección contra el terrorismo.

SITIOS AFECTADOS POR ATAQUES TERRORISTAS EN PARIS 

El ataque ocurre justo después que la capital francesa había aumentado todas sus medidas de seguridad antes de la Conferencia Internacional de las Naciones Unidas sobre el Cambio Climático, el rastro de muerte y destrucción,  que dejó tras siete ataques terroristas bien coordinados en París  la noche del 13 de noviembre, tiene consecuencias inevitables en sus reaseguros a nivel internacional.

Este atentado terrorista revela dos cambios estratégicos adoptados por la organización que se autodenomina ISIS. En primer lugar,  es un paso hacia la organización y ejecución de ataques terroristas en los países de la Alianza Occidental. Hasta ahora, el enfoque principal de ISIS ha estado focalizado en la conquista territorial y la  "construcción del estado", pero las atrocidades de París se perpetraron fuera de todos los pronósticos. En su lugar, se observó la clara intención de producir el máximo de muertes y posibles lesiones a los civiles fuera del territorio que ellos controlan.   Un segundo cambio estratégico importante,  se puede observar en la gama ampliada de sus objetivos. Una nueva categoría de blancos fue evidente en París: las pequeñas empresas y lugares comunitarios, restaurantes familiares, bares y cafeterías. Este cambio fundamental,  hace que el trabajo urgente de anticipar futuros objetivos sea mucho más difícil.

El vídeo de ISIS publicado el lunes 16 de noviembre,  prometiendo más ataques similares contra los estados occidentales que participan en la batalla en Siria, subraya los cambios de estrategia, como lo hace la revelación de las autoridades francesas de que se han previsto ya y se está a  la espera de más ataques en Europa.   El anuncio  del Canciller francés reconoce un tercer acontecimiento  potencial en las actividades de ISIS - la de un movimiento en el terrorismo cibernético.  El enfoque principal francés, será a no dudar el centrarse en la duplicación de los fondos destinados a la lucha contra el ataque cibernético. Pero, tal vez incluso de mayor importancia en los anuncios del Canciller francés el 16 de noviembre,  era el simple hecho de su capacidad cibernética puesta cara a cara,  con los aspectos establecidos por la armería terrorista - pistolas, bombas y cuchillos, incluido el terrorismo cibernético,  reconociendo de esta manera  el potencial impacto devastador de un ataque cibernético en la sociedad civil, así como en todo el sector que depende de lo digital.

Compromiso de Pool Re

Pool Re, una compañía de reaseguros mutuos establecida por el Parlamento en el año 1993,  como una asociación público-privada, ofrece coberturas de seguros contra el terrorismo,  a propiedades comerciales y de  interrupción de negocios (lucro cesante). En 2003 la cobertura se amplió para incluir los incidentes a consecuencia de los riesgos químicos, biológicos, radiológicos y nucleares,  a consecuencia del terrorismo. Hoy Pool Re tiene un buffer de 7,3 £ mil millones (libras esterlinas), para pagar las reclamaciones derivadas de actos de terrorismo, que comprenden  el capital y las reservas superiores a 5,5 millones de £, y la retrocesión comercial valuada en £ 1,8 mil millones. Las pérdidas por encima de ese umbral activan una garantía gubernamental ilimitada.  (El búfer es una reserva de convertibilidad instantánea, la retrocesión es un XL).

Pool Re fomenta activamente una mayor solidaridad y la colaboración internacional entre grupos nacionales especializados en  coberturas de terrorismo, ya que es imprescindible que sus líderes estén unidos y compartan experiencias entre sí, en particular durante y después de un ataque. Es lo que impulsó a este  Congreso internacional.

Pool Re tiene la posibilidad legal de facilitar la prestación de seguros contra el terrorismo en el Reino Unido. Cuenta con una implícita, y solidaria responsabilidad (y obligación) de promoverlos en  ciudades relativamente pequeñas. En este sentido, sobre todo dada la creciente amenaza de ataques a las pequeñas empresas, Pool Re ha puesto sobre el escritorio, el aumento de demanda de coberturas contra el terrorismo por los propietarios de negocios y comercios menores. Para ello, se había introducido descuentos en las primas de hasta un 40%.

CAFÉ AFECTADO POR LA EXPLOSION 

Promoviendo este segmento, Pool Re ha entrado en una asociación con la Oficina de Seguridad Nacional de Lucha contra el Terrorismo (NACTSO) en Francia. La asociación, creada para incentivar la Seguridad y Mejorar Actividades preventivas (PSIA) diseñado por NACTSO, debe mejorar la capacidad de recuperación de lugares llenos de gente y los sitios clave de empleo y comercio.  El  PSIA promueve actividades sencillas, coherentes, y proporcionadas de gestión de riesgos diseñadas por profesionales de la lucha contra el terrorismo,  tanto para minimizar el potencial de los ataques, como para promover medidas de seguridad. Pool Re está ofreciendo primas más bajas a las organizaciones comprometidas con PSIA, que en el futuro podría ampliarse para incluir una gama más amplia de empresas.

El primer ministro  Francés tenía razón al reconocer [el 13 de noviembre] que la amenaza terrorista ISIS es en evolución y que es probable que los mecanismos cibernéticos serán utilizados como parte de su capacidad de terror tecnológico. El canciller francés  hizo bien en sus previsiones financieras para la lucha contra el terrorismo cibernético [14 de noviembre].

Como organización Pool Re tiene un papel importante  en la evaluación de este nuevo tipo de riesgo de terrorismo. La medida en que el sistema es capaz de responder en el futuro a los ataques de ciber-terrorismo está todavía limitado por la ley francesa vigente para la Unión Europea, sin embargo, Pool Re trabajará con sus aseguradores miembros para garantizar que, en la medida de lo posible, en el enfoque del Reino Unido a la provisión de soluciones de seguros el terrorismo se dé sin problemas  y continúe en su liderazgo en el mundo.

El nuevo terrorismo

El terror generado en la noche parisina,  indica muy claramente que ISIS sigue siendo una amenaza dominante y existencial para todas las democracias. Pool Re declaró en Paris que continuará para promover su vocación a la aceptación de riesgos en el Reino Unido, y también está dispuesta a participar en la planificación global y especialmente de la Unión Europea con  más amplitud para la gestión de amenazas terroristas. Como el riesgo evoluciona, Pool Re continuaría invirtiendo en sus iniciativas que informan a la comprensión de las amenazas que se reciben, y de la importancia de las estrategias  a seguir  para minimizarlas. Hasta el próximo post ED GZB.

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Fuentes: Pool re Fr.

                     Julian Enzoizi **CEO Pool re.

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                         Diario Le Monde

EL PAGO PROPORCIONAL DE LAS COMISIONES DE SEGUROS 

La aplicación de la Resolución  de la nueva y recién estrenada Superintendencia de Compañías y Valores en la cual ordena que a partir del primero de noviembre de 2015 se apliquen la norma de pagos proporcionales de comisiones a los agentes y agencias asesoras productoras de seguros nos invita hacer algunas reflexiones.

El antecedente histórico nos indica que hasta la década de los tardíos 80s, el mercado asegurador aceptaba las contrataciones de seguros plurianuales, concediendo varias ventajas al asegurado, tenía un descuento de hasta un 25% en el valor de primas netas, y aseguraba una tasa ventajosa por el próximo lustro.  El agente o Agencia Asesora Productora que generaba este negocio, se adjudicaba una comisión equivalente a las primas generadas esto es por los cinco años.  En la década de los noventas, las continuas devaluaciones, evidenciadas por la fragilidad del Sucre, determinaron que tanto aseguradoras como asegurados, vieron la incompatibilidad del sistema plurianual y tomaron la decisión de solamente suscribir pólizas que tengan 12 meses de vigencia.  De esta forma existiría un mejor control de la cosa asegurada y sus valores declarados, tanto para activos fijos como flotantes.  Las comisiones se mantenían bajo el esquema universal, es decir se liquidaban contra el primer pago de prima por parte del asegurado.

A partir del 1 de noviembre de 2015, se inician los pagos fraccionados, anunció Liberty Seguros,  por su parte Ecuatoriano Suiza, QBE-Colonial, ACE Seguros, Generalli, entre otras han hecho lo propio, previniendo de esta manera a sus agentes.  La medida traerá algunas consecuencias.

El mas afectado es el Agente SRD

Los Agentes Sin Relación de Dependencia (SRD), serán los mas afectados, puesto que sus economías siempre se habían basado en las liquidaciones totales de sus comisiones sobre los pagos de cuotas iniciales.  Esto significará que muchos de ellos migren su cartera a los Agentes Profesionales o mejor conocido como los Grandes Brokers, y negocien por un porcentaje de descuento interesante,  el poder recibir la totalidad de la comisión en forma anticipada, siendo el diferencial una ganancia extra para el Corredor que la negocia, además  sumará primas a sus resultados y ganará fuerza y presencia en el mercado.

Los grandes Brokers, también van a sentir la medida.  Deberán re programar todos sus ingresos para hacer un “neteo periódico” que le permita a su vez también, rehacer su presupuesto, reprogramar sus obligaciones corrientes y contingentes, en busca de un impacto menor, la afectación a este sector del mercado no será significativa.  Uno de los grandes ganadores de la medida son las tarjetas de crédito y los bancos que las tienen.  Tanto los Agentes SRD, como los Corredores grandes, impulsarán la compra de seguros vía crédito plástico, con el propósito de obtener liquidez inmediata en materia de comisiones.

Al momento de escribir estas líneas un corredor de seguros se apresta a iniciar un programa de financiación para Agentes SRD, su objetivo es claro, obtener primas, escalar posiciones en el ranking de corredores y desde luego, hacer gananciales importantes en base al porcentaje de retención,  se habla de un 25% de la comisión.  La medida beneficia a las aseguradoras sin duda alguna, ellos tendrán mayor flujo de caja, las cifras de Balance General y de P & G se sincerarán, pues van a mostrar una cartera más real, con un catálogo de cuentas que tendrá variaciones en su contenido.

En resumidas cuentas estamos en un escenario en el cual muchos de los Agentes de Seguros Libres, tendrán que acogerse al nuevo sistema o desaparecer en manos de los grandes intermediarios, que si tienen el musculo financiero para lograr sobrepasar la medida. ED. hasta el próximo post. 

Fuentes: Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros

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SEGUROS, QUE HACER ANTE LA PROXIMIDAD DEL FENÓMENO DEL NIÑO.

EL FENOMENO EXPUESTO POR LA NOAH

Ante la proximidad del fenómeno del Niño, es importante que se tomen las siguientes medidas de prevención, que van desde la lectura de sus contratos actuales de seguros, hasta tomar medidas preventivas para mitigar o evitar posibles daños en las industrias y negocios que están expuestos.

LOCAL COMERCIAL AFECTADO

Como primera medida, analice la zona geográfica donde usted o su negocio se encuentra, haga las siguientes observaciones,  altura sobre el nivel del mar, ríos, canales, drenajes, lagunas, lagos, cercanos.  Establezca cual es la cota de elevación sobre el nivel de esas aguas.  Si está por debajo de esos niveles, usted está en una zona inundable y debe tomar medidas.  No deje de revisar si se encuentra en la confluencia de varios canales de drenaje, o en zonas de depresión, existen algunas zonas de estas como las del Parque Empresarial California, entre la  vía a Daule y la Perimetral, en el sector comprendido entre los kilómetros 10.5 al 14.5 en donde hay lugares donde la topografía del terreno procura zonas de alto riesgo de inundación.

Verifique su propia infraestructura critica; está compuesta por sus techos, canalones, bajantes, colectores y alcantarillas, deben estar en perfecto estado de funcionamiento y sobre todo sin ningún tipo de obstrucción.  Esta revisión debe procurarse cada semana en esta época.  Sin embargo, también es importante revisar; garitas, cercas, cisternas, estaciones de bombeo, instalaciones eléctricas de acometida y reparto de fluido eléctrico, postes de alumbrado y de distribución (porta transformadores).

MANTENGA AL MENOS 3 COMITÉS DE SEGUROS CON ANTICIPACION A LOS EVENTOS 

En tercer término y no menos importante que los anteriores, revise con su Asesor (corredor) de seguros, sus coberturas, sus montos y capacidades y los deducibles que se aplican en los distintos riesgos contratados.  Cerciórese de tener estas coberturas adicionales:

Daños por Lluvia e Inundación,  incluyendo subida de Ras de mar, rio, laguna o lago.  

Daños a consecuencia de Corto Circuito, mejor identificada como Clausula Eléctrica Amplia.  Constituye una estadística indiscutida que uno de las afectaciones  consecuenciales de los daños por lluvia son los cortos- circuitos.

NEGOCIO AFECTADO POR LLUVIAS 

Contrate una cobertura de Lucro Cesante, formulación inglesa y determine su periodo de paralización con holgura, pensando siempre en el menor tiempo posible para la restauración del nivel de resultados de su empresa, hasta el momento de una paralización forzosa.  Y lo más importante, revisar los valores asegurados.  Actualícelos y declare los mismos a la aseguradora con los soportes que lo llevaron a encontrar tal cifra.   Esto es brevemente lo que todo empresario que se asegura debe de emprender desde este momento, si desea pasar con tranquilidad el fenómeno que se nos avecina.   Después de ahora, será tarde, pues las aseguradoras una vez que esté desarrollándose el fenómeno, no tomaran más riesgos a cubrir.   Hasta el próximo post.  ED GZB.


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Diario Extra (Perú)

LAS FIANZAS PUBLICAS PIERDEN SU ATRACTIVO PARA LAS ASEGURADORAS 

Las compañías de seguros que emiten coberturas de Fianzas están en aprietos  y problemas con el estado ecuatoriano.    Como antecedente al presente post, debemos expresar cuales son las circunstancias y las reglas que hay que seguir en estos casos.

Tipos de pólizas de Fianza más Comunes.

Póliza de Fiel Cumplimiento de Contrato (FCC), la más utilizada, también la más conocida, opera generalmente sobre la base del 5% del valor total de un contrato, para efectos de prima.  Se calcula sobre plazos que generalmente van desde los 90 días hasta un año o dos calendarios.  

Póliza de Seriedad de Oferta (SO), se la utiliza para evitar oferentes fallidos, también para evitar que existan posturas mentirosas a la hora de ofertar las condiciones que son exigidas por una institución contratante.

Póliza de Buen Uso de Anticipo, la casi totalidad de los contratos que se ofertan tanto en el sector público como en el privado, necesitan de un anticipo, el porcentaje que se da es variable y depende en mucho del tipo de obra a contratar, bien puede ser un contrato de acopio de mercadería, por ejemplo televisores, o también de ejecución de obra, en este caso un puente.

Otras no menos importantes son la de Garantía de Calidad de los Materiales, Garantías de Crédito y Recaudación para Importadores, Garantías Aduaneras y Fidelidad de Empleados y Administradores.   

Todas estas garantías tienen al contratante como beneficiario en la mayoría de los casos.

El estado ecuatoriano es el mayor demandante de este tipo de contratos, se estima que el 78 % del mercado de fianzas públicas y solo el 22% corresponden a fianzas del sector privado.

Entrando ya en materia, existe una clausula dentro de todas las pólizas de fianzas que se emiten para el Estado Ecuatoriano, indica que en caso de el Estado o la Institución considerarlo la compañía de seguros garante del contrato,  deberá honrar su pago en plazos que van desde las 48 horas, hasta los 30 días.  Lo grave es que las pólizas que el gobierno le exige a sus contratados son: “Incondicionales, Irrevocables y de Pago Inmediato”.  Esta cláusula deja en absoluta indefensión a la aseguradora y al garantizado durante la ejecución de la garantía.  Basta una sola comunicación escrita en la cual la institución notifique con copia al ente regulador la voluntad de ejecutar la garantía para que esto se de en forma inmediata so pena de intervenir legalmente a la compañía de seguros.

De fuente digna de todo crédito,  conocemos que el estado ha venido ejecutando un buen numero Pólizas de FCC,  por razones diversas.  Pero el tema es más profundo, pues se ejecutan las garantías con funcionarios públicos que están en antecedentes de  eventos de fuerza mayor que afectan a  los afianzados, como aumento del valor de los equipos ofrecidos por las salvaguardas de importación, o por la imposibilidad de encontrar en el mercado local un bien que se dejó de importar por esas mismas razones.   Este cuadro se agrava aún más  al intervenir la aseguradora, quien debe proceder a ejecutar las contragarantías reales que sometió el afianzado al inicio del proceso, con una gravedad más, que es lo que se ha notado (y llamado a la atención), y es que dichos afianzados han cumplido en muchas ocasiones con más del 80 y 90 % de la obra contratada, sin embargo se ejecuta la totalidad de la contragarantía, en perjuicio de los ya anotados actores contractuales.

Cualquier tipo de reclamación deberá hacerse posteriormente,  por la vía Civil, patrocinada por un Abogado, y en el mejor de los casos con un pronóstico nada favorable en el tiempo, puesto que estas diligencias son de las más dilatadas en nuestro sistema legal.

Se torna imperativo que el Estado ya no ejecute más garantías, que si bien es cierto, “técnicamente” el contrato no se ha cumplido, no es menos cierto, y verdad que nadie puede discutir, que el afianzado ha afrontado en una gran mayoría de veces eventos de fuerza mayor, que atenúan la ejecución de la garantía.   Lo que se impone, y pronto, es una reconsideración para la eliminación de la Cláusula de Incondicionalidad , que le hace mucho daño al sector y permite este tipo de abusos de personas que no le están haciendo un buen favor al gobierno nacional.  De esta forma el ramo de Fianzas, al menos las publicas dejan de ser atractivas para las aseguradoras en tiempos dificiles para la banca que  no podrá hacerse cargo del tema.   Hasta el próximo post. GZB. Ed.

Fuentes: 

SIB- IPIE

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Seguros, 2015 breve anáisis.

La actividad aseguradora, siempre ha sido considerada como actividad barómetro, en virtud a ser susceptible al clima que pueda rodear al paisaje macro y micro económico de un país, y Ecuador no es la excepción.  

En una economía de bonanza, los resultados en la actividad de seguros muestran resultados interesantes que denotan crecimiento en la actividad,  pues habrá más mercaderías que se importen, consecuentemente más pólizas de seguros de importación, más seguros de Garantía Aduaneras, y obvio,  habrá más importadores que aligeren la salida de sus bienes de los recintos aduaneros.  Esto se traduce en más coberturas de incendio para mercaderías, productos en proceso y desde luego terminados, en suma un crecimiento exponencial del número de pólizas y un incremento sustantivo de las primas recaudadas a cambio de las garantías ofrecidas por las aseguradoras.

Lo contrario,  es un poco menos de todo lo indicado.   Es horizonte económico para las aseguradoras, los brókeres o corredores de seguros, es similar.  Sin embargo hay que anotar lo siguiente en procura de hacernos un concepto real de la situación.  Los intermediarios continuaran vendiendo seguros y las aseguradoras otorgándolos, lo que disminuye es el objetivo al final del ejercicio.  Un corredor que planea crecer en un 12%, por ejemplo, pero ahora debe de conformarse con un 5%, lo propio pasa con la aseguradora, pues ambas actividades están íntimamente relacionadas. 

La realidad ecuatoriana se traduce en los siguientes claros resultados,  menos importaciones a consecuencia de; el cambio de la matriz productiva, en primer término, los compromisos de limitación de importaciones o reducirlas, que fueron  adquiridos con los correspondientes ministerios por los diferentes sectores de la produccion, y ahora, las salvaguardas arancelarias, que tienden a desalentar la salida de divisas por diversos conceptos. Esto reduce el volumen de importaciones con el impacto ya anotado.

Se evidencia un relevo deficitario de vehículos nuevos, cuyos seguros les permitían  a las aseguradoras y a los corredores ingresos por primas y comisiones frescas, hoy el ramo de vehículos y el de accidentes personales, está con nuevas reglas en materia de reaseguros, obligando a las aseguradoras a no compartir suerte con los reaseguradores, y a tener retenciones propias para atender siniestros.  Esto convierte a las aseguradoras en más cautas y selectivas con el ramo, y su resultado es tomar menos riesgo, es decir vender menos pólizas.  Esto se suma a que el mercado automotriz tendrá aproximadamente 40 mil vehículos menos en vitrina para la venta, es decir menos pólizas de este ramo.    Los resultados aún están por verse.  Lo único cierto,  es que el número de pólizas en el primer semestre,  al 30 de junio de 2015 sufrió una disminución del 13.59 % con respecto al periodo inmediato anterior.(1)

El ramo de Transporte tampoco se escapa,  existe una pérdida de casi un 17.88%, en el número de pólizas, sin embargo, se ha recuperado en primas, acorde lo expresado por la fuente, esto como consecuencia de la sobre valoración de las mercaderías a consecuencia del incremento de impuestos en el mercado, pero en modo alguno esto significó más mercaderías, lo cierto es que se pagó más por los seguros de menos mercaderías.(2)

Un capítulo aparte nos merece el ramo de fianzas, en el está reflejada la obra pública y la construcción privada.  Las pólizas de Fiel Cumplimiento de Contrato tienden a cero para el sector público, y como consecuencia directa, no hay tampoco las de Buen Uso de Anticipo, Seriedad de Oferta, Garantía de Buenos Materiales.  Es sobradamente conocido que el estado a postergado sus proyectos, limitando la obra pública actual a proyectos de salud, educación y emergentes.   Se observa una repetitiva solicitud de pólizas que garantizan estos contratos, a que se renueven ya que los plazos de sus pagos están condicionados a la liquidez que es escasa y al pago a tiempo (ahora ausente) por parte de los contratantes. Las compañías especializadas en Fianzas tienden a ser aún más conservadoras para otorgar sus garantías, dando lugar a que los contratistas y constructores acudan a la banca en procura de similares garantías para poder ser adjudicados en las pocas obras que se ofrecen en el mercado.

En el sector privado podemos indicar que de tres proyectos hoteleros que estaban por darse en la ciudad de Guayaquil, únicamente el Hotel del Parque del Grupo Oro Verde, se está llevando a cabo, en los otros dos los inversionistas han preferido abstenerse hasta constatar cual será la situación, en materia de Leyes de Herencia y Plusvalía en los próximos meses, esto significa cientos de miles de dólares en primas por fianzas entre otras coberturas no menos importantes como Responsabilidad Civil entre otras.

EL CAMINO NO ESTA CLARO

La industria aseguradora seguirá funcionando, hay un paso importante de la Superintendencia de Bancos a la de Compañías, las reglas aparentemente serán algo distintas, el clima económico no es de confianza para ser exactos, y en un campo donde reina la incertidumbre y la especulación, el sector privado está a la expectativa, y el barómetro asegurador, indica en su flecha exactamente eso, el sector asegurador ecuatoriano está en un periodo de expectativa, nuevas autoridades reguladoras, nuevos impuestos para los comerciantes e importadores, un número menor de pólizas, mayores valores asegurados y desde luego mayores retenciones.   El Barometro es un intrumento que predice el clima que tendremos el la mediatez, y este nos señala que hay nubes, que hay vientos de expectativa por los resultados del 2015, no se crecerá como se planificó, y sobrevivirán las empresas con mayor musculo financiero.  ED. gzb  Hasta el próximo post. 

Fuentes: 

(1 y 2) Instituto de Investigaciones Economicas ESPOLG

SIBS 

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