PROYECTO PARA SEGURO DE SALUD EN EL TIEMPO

(HEALTH INSURANCE TIME PROYECT)

Conversando casualmente con una agente de seguros de salud de larga data, compartimos nuestra preocupación del porqué los seguros de salud, o asistencia medica son tan caros (o cada vez más), para aquellas personas que pasan los 55 años de edad, al punto que la tasa porcentual comprendida entre el abandono de la cobertura, o el aumento de los deducibles, hagan que la protección en términos reales quede reducida a un mínimo de personas, o grupos muy particulares.

Pero el análisis llama a tomar en consideración ciertas estadísticas que son el patrón (innegable, por cierto), que, a partir de los cincuenta años de existencia, el ser humano, hombre o mujer, sufren desajustes en su estado de salud.  Adicionalmente, a partir de los 65 años de edad, la presencia de las enfermedades catastróficas, como la diabetes, cáncer, ahora con más frecuencia, alzhéimer, párkinson, cardio vasculares y respiratorias, cobran mayor protagonismo de ocurrencia no mortal, con un residuo de vivencia de no menos de 5 a 7 años, luego de la aparición.

Esto conlleva a valorar los costos de atención médica, hospitalaria, y de fármacos con los que debe sobrevivir el paciente en forma crónica el resto de su vida.  Sin que medie excusa alguna, es aquí donde radican los mayores egresos de las aseguradoras de salud, sean estas prepagadas o no.  Los mayores costos en seguridad social en materia de salud, están orientados a solventar los gastos en los que incurren por los conceptos ya nombrados, en los grupos de afiliados mayores y jubilados. 

La Seguridad Social bien proyectada, bien calculada, partiendo de valores presentes reales, bien sustentados, puede planificarse tanto actuarialmente, como en el campo de las probabilidades y montar un aparato de atención al afiliado que sea adecuado, en el tiempo de prestación del servicio, la calidad del mismo, con valuaciones positivas en lo profesional, para con sus afiliados.  En los países de la Unión Europea, (donde España sobresale), la seguridad social en materia de salud es además de avanzada, competitiva, pues los pacientes pueden elegir por una atención medica privada o una social sin desmedro en ninguno de los servicios que recibirán. En cualquiera de los dos escenarios será de excelencia.  Los sistemas de seguridad social europeos que son exitosos deben su modelo, primordialmente porque la política no los toca, consecuentemente, todo el reflejo de las estadísticas, y demás parámetros de medición son confiables y se pueden proyectar cálculos actuariales y de pronostico a 20, 30 años con acierto y solvencia.

Los países en desarrollo con raras excepciones como Chile, no hemos sido capaces de copiar aun dichos modelos, y lo que es mas preocupante, existen ciertos modelos que lejos de apoyar a la iniciativa privada de cobertura de salud, la encarecieron con impuestos y reglas no tan transparentes para favorecer un aparato de seguridad social deficiente.

Las primas que paga un asegurado a una empresa privada de atención médica, es el equivalente al aporte que comparten patrono y trabajador.  En un caso son suficientes para garantizar la atención por el periodo contratado, en el otro, hay obligatoriedad de atención, aun y cuando, se presente la desocupación.

Las aseguradoras privadas deberían de esbozar un plan mediante el cual, y de la mano con los aparatos de seguridad social, puedan compartir primas, aportes, y el afiliado o asegurado, beneficios a perpetuidad.  Todo es cuestión de cálculo. De esta forma las primas en la tercera edad no serían ya más onerosas, se ampliaría el abanico de servicios hospitalarios y garantizaríamos bienestar a los que pagaron un día, y siguen haciéndolo aun.

Fuentes: SICVS, IESS, MdS

Crédito Fotografías:  Google Images 

Todos los Derechos de Autoría y Copia Reservados SOLO SEGUROS 2005/2018

Marsh compra JLT

Estimados lectores, les transcribo la nota de Miguel Angel Valero  (diario abierto de España) del dia de hoy con la noticia del titular, espero sea de su interés, hasta el próximo post. Ed.

Marsh compra JLT y consolida su liderazgo entre los brokers de seguros mundiales

(Cronica Copy Paste)

18/09/2018

Miguel Ángel Valero. 

Banca March puede aprovechar la fusión para recuperar el 25% de su correduría de seguros que está actualmente en manos de la firma británica.

Marsh & Mclennan, primer broker mundial de seguros, ha llegado a un acuerdo para adquirir Jardine Lloyd Thompon Group (JLT), que ocupa la séptima posición.  De esta forma, Marsh consolida su liderazgo, con un volumen de negocio de 15.900 millones de dólares (13.632 millones de euros).

La operación, aprobada por los consejos de administración de ambos grupos, supone el pago en efectivo de 19,15 libras (21,54 euros) por cada acción de JLT, con una prima del 34% sobre la cotización del 17 de septiembre. Marsh realizará el pago utilizando efectivo en caja y a través de financiación de la deuda.

La Bolsa ha recibido con alborozo la operación, y las acciones de JLT subían el 31% al inicio de la cotización, hasta los 18,82 libras esterlinas (21,16 euros).

Dan Glaser, presidente ejecutivo de Marsh destaca que la adquisición de JLT “crea una atractiva propuesta de valor para nuestros clientes, empleados y accionistas”. “Seremos una compañía aún más fuerte y dinámica”, destaca.

Una vez completada la transacción, Dominic Burke, director ejecutivo de JLT, se unirá a Marsh como vicepresidente y miembro del Comité Ejecutivo.

JLT nació en 1997 cuando Jardine Insurance Brokers, con medio siglo de vida, se fusionó con Lloyd Thompson. Cuenta con unos 10.000 empleados en todo el mundo, que se sumarán a los 65.000 de Marsh. La compra permitirá sinergias de costes anuales de unos 250 millones de dólares en los próximos tres años.

Fuente: Diario Abierto España 

Crédito Autoría: Miguel Angel Valero 

Las 10 mejores compañías de seguros en el mundo

Las compañías de seguros se han convertido en parte integral de la vida de muchas personas y organizaciones. El número de riesgos que enfrentamos ha estado en una pendiente, una razón para el aumento de la demanda de seguros. Todos enfrentamos una serie de riesgos que van desde accidentes, riesgos de ser víctimas de calamidades y desastres, el riesgo de enfermar y, por último, el riesgo de la vida.

El dolor y las exigencias financieras que conllevan estos riesgos a veces son abrumadores. El seguro es una de las principales formas en que uno se prepara para lo peor. A continuación, dejamos las:

Las 10 mejores compañías de seguros en el mundo.

***Estadísticas al 15 de agosto de 2018 ****Fuente: tenbest inscoww.com

1 )AXA

Con una presencia en al menos 56 países, una base de empleo de 157,000 y una base de clientes de 102 millones, AXA es posiblemente el grupo de seguros líder en el mundo. Sus principales productos incluyen una concentración en seguros de vida, gestión de activos, seguros de ahorro y accidentes, que datan de 1817, la compañía tiene su sede en París y está presente en todos los continentes excepto en Australia. En promedio, la compañía genera ingresos de alrededor de € 100 mil millones por año.

2) Zúrich Insurance Group

Una compañía de seguros con sede en Suiza, Zúrich Insurance Company tiene una presencia global que se ha construido y difundido cuidadosamente desde 1872. Junto con sus subsidiarias, la compañía opera en al menos 170 países y hace un promedio de $ 60 mil millones cada año. Sus negocios principales incluyen seguros de vida globales, seguros generales de vida y seguros para agricultores. La compañía ofrece productos tanto a individuos como a todos los tamaños de negocios. Zurich tiene una base de empleados de aproximadamente 55,000 personas en todos los continentes.

3) CHINA LIFE INS. CO.

China, se ha puesto al día rápidamente con el mundo en casi todos los sectores, por no mencionar la industria de seguros. China Life Insurance, uno de los más grandes del mundo, es un proveedor de servicios financieros y de seguros de propiedad estatal. Además, es un jugador clave en el mercado de capital chino, con sus contribuciones como inversor institucional que proporcionan una contribución importante.

Comenzó en 1949, es una compañía de seguros de propiedad estatal que comenzó como Peoples Insurance Company of China. Fue reestructurado en 2003 como China Life Insurance Company. En la actualidad, tiene siete subsidiarias que administran sus negocios clave dentro de planes de pensiones, seguros, propiedad y accidentes, administración de activos, operaciones en el extranjero y participaciones en inversiones. En términos de capitalización bursátil, China Life Insurance es la más grande del mundo.

4) Berkshire Hathaway

Esta es una compañía poderosa, asociada con una personalidad poderosa: Warren Buffet. Fundado en 1889, Warren Buffet ha transformado recientemente a la compañía de una entidad mediocre a una potencia real, una de las compañías más grandes del mundo. La compañía participa en un conglomerado de negocios que incluye seguros, inversiones en transporte ferroviario, energía, servicios, venta minorista, manufactura, servicios públicos y finanzas.

Berkshire Hathaway proporciona seguros primarios y reaseguros por igual, de riesgos de accidentes y de propiedad. Las subsidiarias de Berkshire Hathaway incluyen la Compañía de Responsabilidad de los EE. UU., Berkshire Hathaway Primary Group, GEICO, Berkshire Hathaway Reinsurance Group, Central States Indemnity Company, Medical Protective Company y Applied Underwriters.

5) Prudential plc

Este es otro gran nombre en el sector de seguros. Se ocupa de los servicios de seguros y financieros con sus operaciones que atraviesan el continente asiático, el Reino Unido, los EE. UU. Y el África recientemente penetrado. Fundada en el Reino Unido en 1848, la compañía opera bajo los nombres: Jackson National Life Insurance Co, Prudential Corporation Asia y M & G Investments.

Emplea un promedio de 22.308 empleados, de los cuales unos £ 509 mil millones son los activos bajo su administración. Jackson Insurance Co es una de las compañías de seguros más destacadas de EE. UU., Con Prudential UK como proveedor clave de vida y pensiones.

6) United Health Group

Uno de los principales jugadores en el seguro de salud diversificado en los EE. UU., La compañía es visible en sus dos principales plataformas de negocios denominadas: United Healthcare asociado con beneficios de salud y Optima que ofrece negocios relacionados con servicios de salud. La compañía está presente en 125 países y atiende a alrededor de 85,000 personas en todo el mundo. La compañía informa un promedio de al menos 100 mil millones de dólares estadounidenses al año. Según Fortune, esta es la compañía más admirada en el mundo en lo que respecta al sector de cuidado administrado y seguro. UnitedHealth Group se acredita por su experiencia junto con sus recursos utilizados para tratar problemas clínicos.

7) Munich Re Group

Presente en más de 30 países, Munich Re Group, fundada en 1880, opera en todas las líneas de seguros. Su foco principal está en Europa y Asia. Las principales operaciones de seguro de Munich Re Groups están a cargo de ERGO Insurance Group, su principal filial. ERGO ofrece seguro integral, provisión y servicios. En su mercado principal, Alemania, la compañía es la aseguradora líder en todas las áreas. Otras subsidiarias incluyen Munich Health (que es su subsidiaria más reciente) y Parlays (administración de riesgos y seguros) especializada en el campo de la salud.

Munich Re Group emplea alrededor de 45,000 personas, que se dedican a todos los negocios tales como seguro de salud, reaseguro marítimo, reaseguro de vida, reaseguro de aviación, negocio de propiedad y daños, reaseguro de incendio, negocio de responsabilidad civil, seguro de accidentes y seguro de automóvil. Un rendimiento anual promedio de alrededor de 3.000 millones de euros es suficiente evidencia de que esta es una fuerza real a tener en cuenta

8) Assicurazioni Generali SPA

Fundado en 1831, este es un líder de mercado en Italia y en otros países. Su presencia se siente bien en al menos 60 países en todo el mundo con predominio en Europa Oriental, Central y Occidental. La principal atención de la compañía está en los paquetes de seguros de vida con productos que van desde protección familiar, planes de seguro de enlace de unidad y políticas de ahorro, entre otros. Aunque su negocio principal se encuentra en los productos de seguros de vida, la compañía también es conocida por su buen desempeño al tratar con un segmento que no es de vida. Dichos productos incluyen cobertura de automóviles, accidentes, salud, hogar y riesgo industrial y comercial. El grupo emplea a aproximadamente 77,000 personas y tiene una base de 65 millones de clientes.

9) Japan Post Holding Co., Ltd

Este es otro importante conglomerado estatal japonés. The Post Holding Company comercializa sus productos en sus cuatro divisiones principales: Japan Post Network (opera oficinas postales), Japan Post Insurance (ofertas de seguros de vida), Japan Post Bank ( funciones bancarias ) y Japan Post Service (responsable de la entrega de correos electrónicos). La división de Seguros de correos proporciona seguros a los clientes, y la división de correos de la empresa desempeña un papel importante para ayudar a la compañía a llegar a sus clientes.

10) Allianz SE

La compañía es un proveedor líder de servicios financieros, que ofrece productos y servicios que van desde la gestión de activos hasta el seguro. Fundada en 1890, la compañía atiende a una gran base de clientes que se extiende en al menos 70 países. Los productos varían desde productos de salud, seguros de vida y accidentes para clientes individuales y / o corporativos. Con sede en Alemania, Allianz SE gestiona activos por valor de aproximadamente € 2 mil millones.

Conclusión

El seguro es un aspecto importante de cualquier persona u organización. La lista anterior de las 10 principales compañías de seguros del mundo enumera algunas de las compañías más grandes y confiables para contratar. Para llegar a la mejor compañía, tenga en cuenta la empresa, la calificación, su especialización, su fortaleza financiera, la proximidad de la oficina, los descuentos ofrecidos, las tarifas Premium y, sobre todo, la negativa de reclamos anteriores. Las empresas mencionadas anteriormente tienen algunos de los mejores productos y reputación, por lo que uno puede convertirse con confianza en sus socios comerciales.  Hasta el próximo post. ED.

Credito imagenes:  Google Images

TOP 5 REINSURANCE BROKER´S W.W.

Apreciados lectores, en primer término, muchas gracias por los comentarios y seguimiento a este Blog, y en segundo, continuando con la publicación de los resultados en medios internacionales relacionados con nuestra actividad de seguros, les dejo (copy & paste) el de B.I. correspondiente a los mas grandes corredores de Reaseguros del mundo.  La clasificación -que es global insisto- está basada en los resultados reportados y contrastados,  por renovaciones por las matrices de las compañías (Holdings) y sus subsidiarias[GZ1] , incluyendo primas de renovaciones, número de empleados, posición en el periodo pasado y actual y nombre del responsable de las operaciones.   Existe una columna que evalúa porcentualmente el cambio operado entre los dos ejercicios citados.  Espero que lo encuentren de utilidad.  Hasta el próximo post. ED.

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 [GZ1] subsidiaria de M.M.

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Fuente estadística: Business Insurance,  Ranking Top 5 Reinsurance WW

Enlace;  DATA RANKING 2017

LOS TOP 20 BROKERS DEL MUNDO

Queridos lectores, comparto con ustedes el cuadro (original de B. I.) donde clasifica a los 20 corredores de seguros mas grandes del mundo.  Las cifras estan cerradas a abril del 2017 y debidamente constrastadas por las autoridades e instituciones que regulan y analizan el sector durante el pasado 2017 como AM Best, Fitch y Standard and Poors.  Espero lo encuentren de interés, hasta el proximo post.  ED.

Fuentes:  Busines Insurance  (https://www.businessinsurance.com/)

La no concesion de Sucre y el Concentrapolio de seguros

Los últimos días han estado llenas de pronósticos e ideas de lo que debe ser el futuro de Seguros Sucre.  Pero ninguno más desafortunado como aquel que se nombró en Hora 25 el domingo próximo pasado.  Vamos a explicar el porqué.

La concesión es una figura jurídico-económica, que tiene por objeto la administración de los bienes públicos mediante el uso, aprovechamiento, explotación, administración, etcétera.   Los objetivos de estas concesiones, radican en proporcionar servicios esenciales para el público, por ejemplo, la electricidad, el gas, el suministro de agua, la depuración de aguas residuales y las telecomunicaciones, limpia, recolección, traslado, tratamiento y disposición final de residuos, mercados y centrales de abasto, panteones.  No hay concesiones en materia de compañía de seguros.  Lo más cercano que se tiene es el Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social que es harina de otro costal.

Lo primero que hay que calcular para emprender un estudio sobre una concesión es cuánto cuesta la empresa que se va a concesionar, y creo que hasta aquí llegamos con respecto a Seguros Sucre. 

Analicemos, en primer término, ¿Cuánto cuesta la cartera de seguros privados?, y ¿Cuánto cuesta la pública?  Sin temores a equivocaciones, en materia porcentual estaríamos frente a un 95% publico contra un 5% de cartera privada.   Antes de proceder a la concesión, quienes hacen el actual gobierno, como es lógico descentralizarán los seguros, para permitir la libre competencia de este mercado, consecuentemente, el pronóstico de sobrevivencia que tendría seguros Sucre es de cero posibilidades.  

Algún estudioso de las estadísticas y encuestas puede pensar que Seguros Sucre es el santo grial de las aseguradoras en el país, cuando su realidad es muy distinta.

Sin los negocios del estado, el valor del dólar operativo por uso de activos y nombre de la compañía tiende a cero, porque no refleja ni solidez, ni liquidez, ni valor comercial pautable para hacer una sola oferta coherente por optar por la adjudicacion de la empresa.

Si tomamos como ejemplo histórico solamente, el valor actual de los canales de televisión incautados, Gama TV, TC Televisión, Cable Tv, todos están en valores muy por debajo de lo que estaría cualquier otro de la competencia en el sector privado.  Se prueba una vez más, que el estado no es un buen administrador y menos desarrollador de empresas.

Sin embargo y todo, el esquema actual de este Concentrapolio de seguros que tiene Seguros Sucre, sigue siendo el peor de los esquemas en materia de transparencia, idoneidad técnica de colocación y dispersión de riesgos y peor aún de servicios y garantías a sus asegurados, existen otras soluciones, muy viables y más económicas para el futuro de los seguros en el país, y mientras no exista un asesoramiento al Presidente que sea transpare nte, profesional y ajeno a los tradicionales intereses que tienen sumida a la actividad aseguradora a otro concentrapolio, pero este es de corrupcion. Hasta el próximo post. ED,

Crédito imágenes: Google imges

TRADUCCION LIBRE DE HORA 25 Y UNA ENTREVISTA MAS

Traducción libre de Hora 25 y una entrevista mas

Primera parte

Los últimos días han estado cargados de opiniones que van y que vienen en torno a los seguros del estado ecuatoriano y a Seguros Sucre.

Comenzaré observando que la intervención de Santiago Cuesta es desafortunada.  No puede ser que el Asesor más visible del Presidente de la Republica, peque con tres sacrilegios, la primera ignorancia absoluta de la actividad de seguros, de su Ley, reglamento y práctica comercial y técnica, nos ofreció un concierto de inexactitudes.  En segundo, el desconocimiento contamina su juicio sobre la Ley de Contratación Publica, la historia de esta Ley en los 10 años del Economista Correa, y remata con un criterio donde divaga sobre la situación del Estado asegurando con el estado, que no puede ser más que inquietante por la falsedad de su contenido, para ponerle un indulgente adjetivo; el tercero y final, su postura al intercambiar opiniones con los panelistas y conductor del programa, fue tan prepotente (yo diría mas) que cualquier correíta, con síntomas clarísimos de egocentrismo, sobrades, para nada apropiadas para un funcionario del estado.

Sacando en limpio, Cuesta atropella todo lo que se le pone adelante en materia de seguros, pero él no es culpable, el verdadero responsable, es aquel que le dijo que podía ir al programa y hablar las sandeces que dijo y quedaron grabadas, fueron tantas que se desbordaron al plano jurídico incluso.  Aquí concluyo con Cuesta.

La Asambleísta Ana Galarza, (sin duda la que más brilló en el panel) tuvo a bien sacudir a cuesta y dejar señalados algunos de los pecados de Seguros Sucre, (aun no llega a los sacrilegios), pero lo más destacable fue su actitud de no amedrentarse ante las cuasi amenazas que tenía al frente.

Los demás panelistas, estuvieron acorde sus ocupaciones, con opiniones sensatas, pero sobre todo decentes.

A renglón seguido, tuvimos un resplandor en las pantallas de la televisión el día lunes en las primeras horas, un empresario de seguros se presentó, me parece con intención de réplica por las diferentes intervenciones, unas fallidas y confusas hechas por un Señor Guzmán y otras (una vez mas) por la Sra. Galarza).

Este empresario que se presentó como Asesor de Seguros de uno de los corredores de reaseguros de Sucre (no lo tengo claro del todo), y al tiempo ¿también asesor de Seguros Sucre?   Cierto, se llama Diego Sánchez.  Diego se expresa con mucha facilidad, su postura tiene movimientos como si fueran previamente estudiados, y una serenísima voz y mejor exposición que todos los demás, aquí si indudablemente estamos con alguien que sabe algo o mucho de seguros.

Como será de bravo este tópico en este momento, que en más de 15 años no se había presentado y decidió ahora hacerlo, hay que anotarlo.    Hasta ahí todo bien, pero, y que pero, nos dice que él no tiene nada que ver con los reaseguros de la contratación de las coberturas de Tame, que el no ha intervenido ahí, casi textual la cita, luego en el desarrollo de su entrevista, primero nos exhibe los Slips de colocación del seguro de esta aerolínea, (nótese, que el Slip es un documento privativo de asegurado y aseguradora, si el no intervino como es que lo tiene?), vamos más adelante, luego sostiene que Tame no tiene una acreencia con Sucre, porque la perdida no es total del avión accidentado en Cuenca.  Aquí varias precisiones, ¿podrá volar el avión de nuevo?, Tame lo podrá usar otra vez?  La respuesta es no.  Que era reparable…, tampoco es así, el avión no fue reparable desde el momento en que sucedió el accidente, cualquier Ajustador de Siniestros de Aviación lo podría intuir desde el inicio, por dos razones, geografía del sitio del accidente, y la inexistencia de hangares calificados para una avería de esa magnitud.   Pero la pregunta de cajón y consecuencial, a quien o quienes defendía Diego Sánchez, si el no intervino en la negociación.

Esta es la respuesta; el que maneja las negociaciones de los seguros del país es el (Diego Sánchez), él estuvo antes del Correismo, él estuvo durante el Correismo, y él está acá también.  La leyenda urbana, que se teje en los pasillos de los seguros, hablan de las magníficas relaciones con funcionarios de distintos ministerios, sus influencias llegan a tal punto, que la Contraloría General del Estado veló por sus intereses en su momento, (esto se sabe, pero no puede ser probado obviamente), y de llapa, nos manda a Cuesta, y a Guzmán a que nos convenzan que Sucre es lo máximo.  En buen romance, Sucre esta manejada por un Chef y un Encuestador.  En el siguiente post analizaremos la posición de Sucre, hablaremos de sobre precios, y de comisiones desde luego, finalmente se tornará indispensable hablar de los intermediarios de reaseguros   Hasta el próximo post. ED.