PROYECTO PARA SEGURO DE SALUD EN EL TIEMPO
(HEALTH INSURANCE TIME PROYECT)
Conversando casualmente con una
agente de seguros de salud de larga data, compartimos nuestra preocupación del
porqué los seguros de salud, o asistencia medica son tan caros (o cada vez
más), para aquellas personas que pasan los 55 años de edad, al punto que la
tasa porcentual comprendida entre el abandono de la cobertura, o el aumento de
los deducibles, hagan que la protección en términos reales quede reducida a un
mínimo de personas, o grupos muy particulares.
Pero el análisis llama a tomar en
consideración ciertas estadísticas que son el patrón (innegable, por cierto), que,
a partir de los cincuenta años de existencia, el ser humano, hombre o mujer,
sufren desajustes en su estado de salud.
Adicionalmente, a partir de los 65 años de edad, la presencia de las
enfermedades catastróficas, como la diabetes, cáncer, ahora con más frecuencia,
alzhéimer, párkinson, cardio vasculares y respiratorias, cobran mayor
protagonismo de ocurrencia no mortal, con un residuo de vivencia de no menos de
5 a 7 años, luego de la aparición.
Esto conlleva a valorar los
costos de atención médica, hospitalaria, y de fármacos con los que debe
sobrevivir el paciente en forma crónica el resto de su vida. Sin que medie excusa alguna, es aquí donde
radican los mayores egresos de las aseguradoras de salud, sean estas prepagadas
o no. Los mayores costos en seguridad
social en materia de salud, están orientados a solventar los gastos en los que
incurren por los conceptos ya nombrados, en los grupos de afiliados mayores y
jubilados.
La Seguridad Social bien
proyectada, bien calculada, partiendo de valores presentes reales, bien
sustentados, puede planificarse tanto actuarialmente, como en el campo de las
probabilidades y montar un aparato de atención al afiliado que sea adecuado, en
el tiempo de prestación del servicio, la calidad del mismo, con valuaciones
positivas en lo profesional, para con sus afiliados. En los países de la Unión Europea, (donde
España sobresale), la seguridad social en materia de salud es además de
avanzada, competitiva, pues los pacientes pueden elegir por una atención medica
privada o una social sin desmedro en ninguno de los servicios que recibirán. En
cualquiera de los dos escenarios será de excelencia. Los sistemas de seguridad social
europeos que son exitosos deben su modelo, primordialmente porque la política
no los toca, consecuentemente, todo el reflejo de las estadísticas, y demás
parámetros de medición son confiables y se pueden proyectar cálculos
actuariales y de pronostico a 20, 30 años con acierto y solvencia.
Los países en desarrollo con
raras excepciones como Chile, no hemos sido capaces de copiar aun dichos
modelos, y lo que es mas preocupante, existen ciertos modelos que lejos de
apoyar a la iniciativa privada de cobertura de salud, la encarecieron con
impuestos y reglas no tan transparentes para favorecer un aparato de seguridad
social deficiente.
Las primas que paga un asegurado
a una empresa privada de atención médica, es el equivalente al aporte que
comparten patrono y trabajador. En un
caso son suficientes para garantizar la atención por el periodo contratado, en
el otro, hay obligatoriedad de atención, aun y cuando, se presente la desocupación.
Las aseguradoras privadas
deberían de esbozar un plan mediante el cual, y de la mano con los aparatos de
seguridad social, puedan compartir primas, aportes, y el afiliado o asegurado,
beneficios a perpetuidad. Todo es
cuestión de cálculo. De esta forma las primas en la tercera edad no serían ya
más onerosas, se ampliaría el abanico de servicios hospitalarios y
garantizaríamos bienestar a los que pagaron un día, y siguen haciéndolo aun.
Fuentes: SICVS, IESS, MdS
Crédito Fotografías: Google Images
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