Y los mejores hospitales de USA son..........

Les dejo el listado de los 17 mejores hospitales de EE. UU., tomado de ucsf.  La encuesta es  en base a las 51 áreas metropolitanas mas grandes de EE. UU., sobre un universo de mas de 622 hospitales y cerca de 7.000 médicos electores que son considerados como los mejores en las especialidades mayores, tales como Ginecología, Endocrinología, Geriatría, Neurología, Oncología, Cardiologia, Vías respiratorias, entre otras no menos importantes.  Esta guía también estará disponible en el siguiente enlace guía hospitalaria . Hasta el próximo post. 

1. Johns Hopkins Hospital, Baltimore
2. Massachusetts General Hospital, Boston
3. Mayo Clinic, Rochester
4. Cleveland Clinic
5. Ronald Reagan UCLA Medical Center, Los Angeles
6. New York-Presbyterian University Hospital of Columbia and Cornell, N.Y.
7. UCSF Medical Center, San Francisco
8. Brigham and Women's Hospital, Boston
9. Duke University Medical Center, Durham, N.C.
10. Hospital of the University of Pennsylvania, Philadelphia
11. Barnes-Jewish Hospital/Washington University, St. Louis
12. UPMC-University of Pittsburgh Medical Center
13. University of Washington Medical Center, Seattle
14. University of Michigan Hospitals and Health Centers, Ann Arbor*
15. Vanderbilt University Medical Center, Nashville*
16. Mount Sinai Medical Center, New York
17. Stanford Hospital and Clinics, Stanford, Calif.

Fuentes:  UCSF

El Seguro Agrícola, conceptos, alcance y coberturas

Que es el Seguro Agrícola?  Es un mecanismo –dentro del área de seguros- que se diseñó o creó con el propósito de contrarrestar y reducir los riesgos financieros derivados de aquellos factores que salen del control del agricultor, ergo plagas, clima, enfermedades.  Se aseguran aquellos cultivos que son de estación, temporales (anuales, ciclo corto, etc.), tanto como aquellas especies en invernadero o forestales (así se las denomina).

Las coberturas, que son netamente consecuenciales son:

Climáticas; que protegen todo lo relacionado con perdidas a consecuencia de.

·         Precipitación: inundación, granizo, falta de piso o terreno para cosechar, lluvia, y ausencia prolongada de lluvias o sequía.

·         Vientos: Huracanes, tornados, ciclones, trombas y vientos fuertes.

·    Temperaturas: Baja temperatura, heladas, ondas cálidas, incendios forestales, incendios de combustión espontanea.

Biológicos:  se protegen de manera exclusiva aquellas plagas y/o enfermedades que afecten al cultivo.

Otro de los riesgos que usualmente se cubren esta el RAN (riesgo antes de nacimiento), que son aquellos que pueden afectar la siembra, germinación, y la emergencia de un cultivo en sí, ante la imposibilidad de realizar una siembra por taponamiento y no nacencia.  

Protección.

El asegurado (agricultor), tendrá garantizada su producción,  ya que el seguro garantiza el valor potencial de dicho cultivo, así como sus gastos indirectos, asistencia técnica contra los daños que pueda sufrir a consecuencia de uno o mas riesgos cubiertos.  Este esquema es el ideal para granos, hortalizas y ciclos cortos.  

Inversion con ajuste de rendimiento;  Esta cobertura protege el valor de las inversiones directas en el caso de una perdida total o parcial, con relación a los resultados de la producción obtenidos luego de la definición de precios por unidad de producto, lote, cuadra, o hectárea de cultivo específico.

Inversion con Ajuste a Daño Directo:  Las inversiones directas están protegidas a consecuencia de cualquier daño (o perdidas), o ambos, que halla sufrido el cultivo asegurado, sufridos a consecuencia también, del daño o arraigo de la planta.  La extencion de la protección es desde la inversión, preparaciones de terrenos contra los riesgos climatológicos que estén expresamente contratados.  Opera en cultivos básicos, papas, arroz, tomates.

Plantación: Protege el valor que ha adquirido una plantación en proporción a las inversiones que se realizan en el tiempo, en sus diferentes etapas de desarrollo.  Esta cobertura es aplicable a productos estacionales, naranjas, mangos, cacao, café.

SEGURO GANADERO.

Sus principales coberturas son la perdida de animales vivos a consecuencia de muerte por enfermedad, lo cual implicaría un riesgo muy alto desde el punto de vista financiero.  Un solo evento de muerte catastrófica, sea este proveniente de enfermedades o accidente, puede provocar la desestabilización económica y financiera de la empresa.  Ejemplo de la cobertura sería un accidente de transito que ocurra al ganado cuando es transportado al camal, donde las reses están en su punto mas alto en la etapa de engorde.   

Las especies que se aseguran por individuales, hatos y/o grupos son:

Bovino: Ordeño, reproducción, engorde,( en corral, pradera o potrero).

Porcino: Reproducción y engorde.

Ovino: Reproducción  y engorde.

Caprino: Reproducción y engorde en doble función, ordeño.

Aves: Progenitoras, reproductores, postura (hueveras), engorde, solo para riesgos de accidentes.

Avestruz: Reproducción solamente.

Coberturas Se ampara la muerte a causa de:

Enfermedades previsibles,

Enfermedades no previsibles

Accidentes,

Sacrificio forzoso

La protección.

Radicación; protegerá a los animales contra el riesgo de muerte “in situ”  del lugar donde se desarrolla su función productiva.

Transporte: protege conra el riesgo de muerte natural causada por riesgos comunes de transito que puedan ocurrir a un animal que se traslada de un sitio a otro.

Adaptación: esta cobertura se da cuando ocurre un riesgo de muerte durante el periodo de adaptación en un ambiente, área, zona geográfica, durante un periodo de aclimatación.

Alta mortalidad: cubre la muerte de los animales que se halla ocasionado en un periodo no mayor a 72 horas, generalmente de manera repetida o colusoria, que se degenera o antecede por razones de intoxicación, y hasta 10 dias para las muertes por enfermedades (pestes).

La agricultura es una actividad de alto riesgo, debido a la eventual presencia de sequías, inundaciones, heladas, granizadas, ventiscas, ondas de calor, plagas, enfermedades y otros factores tal como incendio e imposibilidad de cosecha por malas condiciones del terreno.

En nuestro país,  el factor climático es la principal causa de pérdida en los cultivos de ciclos cortos, que son la mayoría,  se atribuyen a la sequía un 37%, inundaciones 48% y vientos  y otras causas 15%.

En la actualidad las plagas y enfermedades que atacan a los cultivos o plantaciones pueden llegar hasta el 60% (Caracol, sigatoca, gusano negro), todos estos eventos pueden estar y gozar de una protección adecuada en una póliza agrícola.

La presencia de una aseguradora con planes de protección adecuados para la agricultura es clave en el desarrollo sustentable de la agricultura artesanal y de la agroindustria, pues los controles fitosanitarios, que se emprenden, causan medidas de prevención que hacen de esta actividad un pilar de la economía agro-sustentable.  Hasta el próximo post. ….///….


Fuentes: Pro-Agro Mexico
              The Lloyd´s Agricultural Digest.
               Diario Hoy (Gráfico). 

Crédito fotografías: Google Images 

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La Responsabilidad Civil Medica, el seguro.

Últimamente las noticias nos  están enfocando en un tema particular, y yo agregaría, especializado; la Responsabilidad Civil Profesional, y mas objetivamente en aquella que va dedicada a los médicos.

Este tipo de seguros cae dentro del ámbito de cobertura delos seguros que respaldan y garantizan la actividad de un profesional, en varios ámbitos.  Se toma en consideración el ámbito de capacidad y especialidad del profesional, aquí es donde se determina el grado crítico en el cual esto se desarrolla, el sitio donde aplicará sus conocimientos, hospital, clínica, consultorio, en la ciudad, en el campo.. y así, si hablamos de la RC dedicada a los médicos.  Pero más nos debe preocupar el hecho que en nuestro país, la RC profesional como tal, no tiene antecedentes o jurisprudencia que la avale.  Esto significa que las primeras pólizas en este sentido recién se están dando, y en consecuencia, no hay ninguna experiencia en cuanto al tema. 

 

Pero lejanamente que es lo que protege la aseguradora?, muy simple, protege el medico contra las posibles y eventuales demandas que pudiera tener por concepto de:  Mal praxis,  sea esta accidental o culposa, y pagará la indemnización que corresponda al o los afectados, -siempre- contra la sentencia ejecutoriada de un Juez competente, es decir en el mejor de los casos, luego de transcurrida la diligencia o proceso judicial, en la cual el Medico será defendido por la aseguradora que lo protege.   Este tipo de seguro normará de alguna manera que muchos galenos que son por el momento “todólogos” escojan un ámbito en el cual desarrollar su profesión, ejemplo; ginecología, cirugía gastrointestinal, Cardiología, etc.  Además, sugerirá a que cada practica sea debidamente monitoreada acorde a los protocolos medico-quirúrgicos, de manera que, en caso de presentarse un caso a reclamación, existan los soportes necesarios y suficientes, que avalen el procedimiento que ha hecho un medico en casos concretos de atención.  Se limitará, la experimentación con nuevas drogas y medicamentos, serán mas precavidos en su administración y receta, y a no dudarlo, y de esto hablaré en una próxima entrega, los hospitales y las clínicas, buscaran la cobertura para tener una póliza de Responsabilidad Civil Hospitalaria, tan necesaria en este país.  Hasta el próximo post. 

Créditos Fotografías:  Google Images, Getty Images

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El Seguro Agrícola, su aplicación en la política agraria.

Plantación afectada por caracol.

Sin temor a equivocarme, creo que fue Marcel Laniado de Wind (+), quien gestionó en primera instancia este tipo de seguros en forma técnica y masiva.   En ese entonces existía una compañía de seguros llamada Compañía Nacional de Seguros Agropecuarios (CONASA), y la razón fundamental para tal iniciativa fue motivada por la creación de la Bolsa Nacional de Productos Agropecuarios.  El objetivo era tratar de asegurar las cosechas, y el mercado de futuros,  de esta manera se podria en trar a manejar el mercado de precios que por primera vez en el país se aplicaban.  Se empleó el asesoramiento de uno de los expertos mas reconocidos en el mundo del seguro agrícola, Mike Guyer, inglés de gran trascendencia en este campo tan especializado.  Pero veamos en esta primera entrega de que se trata el seguro agropecuario o agrícola, cual es el ámbito de su cobertura y su aplicación a la agricultura socializada.

Definamos cual es el objeto del seguro;  será amparar al agricultor, al dueño de la parcela, hacienda, sembrío, contra los riesgos catastróficos, en primera instancia, y luego contra aquellos que son consecuenciales de los nombrados.   Están enmarcados como catastróficos, a las inundaciones, sean estas provenientes de lluvias, subidas de ríos, esteros y acequias, rotura de diques y represas, sean estas naturales o no, ras de mar, (tal y como se encuentra definido en seguros), terremoto y erupción volcánica, incluyendo todo tipo de expulsión y/o manifestación del fenómeno telúrico, tales como cenizas, lava, magma y/o cualquier elemento expulsado por un volcán en su proceso, pre o pos eruptivo, incluyendo siempre ambos eventos, se incluye, desde  luego, la lluvia ácida que pueda venir con posteridad a la emanación de las cenizas volcánicas, así como también es objeto de cobertura el incendio forestal. 

El exceso de lluvias o su ausencia es siempre un  motivo de cobertura, de manera que la sequía o exceso de lluvias está debidamente contemplado dentro las coberturas básicas, siendo los institutos gubernamentales encargados de monitorear el clima, y son  aquellos que determinaran la existencia o no de uno de estos eventos.  

Las plagas y pestes, están también dentro de cobertura, debiendo las autoridades encargadas de los controles fitosanitarios en este caso, ser las que monitoreen la existencia o presencia de una plaga o peste que pueda afectar los intereses de los asegurados.  Existen muchas mas coberturas vinculadas al seguro agropecuario, que son de aplicación universal,  entre las coberturas mas importantes debo destacar que el Ecuador fue el primer pais en el mundo en establecer  la primera póliza de Vida para Camarones en Cautiverio, de la cual participé en la comisión de Reaseguros internacional para la consecución de las garantías en esta materia a favor de las compañías nacionales, que para ese entonces habían formado un pull para acometer este importante proyecto.   Se hicieron ejercicios con el banano y con el melón , que fueron exitosos, pero luego fueron no aplicables por la falta de seguimiento de CONASA como aseguradora estatal.

Plantación anegada por inundación 

Cual es el objetivo social y financiero de un seguro agropecuario?, es doble;  el primero tiene que ver con aquella deuda que el agricultor tiene en el 90% de los casos con el Banco de Fomento o institución financiera que le ha prestado los recursos, bien puede ser la CFN,  que en caso de que el agricultor no llegase a concluir con su cosecha por alguna de las razones ya descritas, la aseguradora aliviará el peso de esta deuda, sea en parte proporcional o sea en forma total, dejando al agricultor en posibilidades de contraer un nuevo crédito y mantenerlo en su actividad en forma dinámico.  El Banco de Fomento y la CFN tendrán un menor  porcentaje de incobrables, y al contrario de epocas sin seguro, tendrán una cartera que renova sus recursos con el concurso de las indemnizaciones recibidas por parte del sector asegurador.  En otro segmento, el social, garantizar que el agricultor permanecerá en su actividad.

Ventajas?, son muchas.  Entre otras, en los casos catastróficos se contará con un fondo cuyo monto y destino es conocido, pues su origen estará en las aseguradoras del ramo;  se confeccionará un manzaneo (sistema que identifica por zonas y cultivos a los agricultores con seguro) a nivel país de quienes son los usuarios que van ingresando al sistema, esto generará una base de datos que se complementa con aquellas que ya residen el los ministerios encargados del tema y la perfeccionan, los controles fito-sanitarios, pasan de ser simples enunciados a ser parte del control activo que tiene que llevar cada agricultor y estos datos se comparten con las autoridades de salud y ambiente, ademas que con el ministerio encargado, se inicia y crean un progreso en  estadísticas, y  experiencia, la agricultura se empieza a desarrollar desde la agricultura artesanal a la agro-industria, convirtiéndose de esta manera en  logros que no solo son sociales, son  políticos también.  En una próxima entrega explicaré los mecanismos de pagos, beneficios directos, indirectos, y los costos del seguro.  Hasta el próximo post.

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Costa Concordia; la moraleja de este naufragio

Examinados todos los autos, procesos, seguros, etcétera del buque, se puede colegir que si bien estaba equipado con todos los instrumentos de ultima generación que le permitirían (en teoría) navegar en forma, absolutamente segura, con radio ayudas satelitales, radio faros digitales, sistemas GPS de navegación y ruta pre establecidas con su oficina matriz y la oficina de la Capitanía Italiana, el buque Costa Concordia zozobra frente a la isla de Giglio, fuera de ruta, en una situación que no ha admitido, hasta la fecha una explicación coherente para los aseguradores y armadores.   Además de lo dicho, el Costa Concordia contaba con la Clasificación mas alta de las Sociedades y Empresas destinadas a otorgar este tipo de calificaciones, pues tenia Cruz de Malta para Maquinarias, Cruz de Malta para Casco, y Cero observaciones en materia de instrumentación electrónica útil para navegación.  Sin embargo haber pasado todas las inspecciones de las sociedades clasificatorias, de los reaseguradores y aseguradores, no ha sido capaz de sacar buenas notas en el siniestro, al contrario, fueron las peores; la causa, la falta de capacitación y conocimiento de los tripulantes en materia de salvataje y guía a los pasajeros en casos catastróficos, que sin duda alguna fue el factor que brilló por su influencia negativa en la evaluación de los procedimientos. 

Esto indica, que  una clasificación nos garantiza un buen casco, una buena maquinaria e instrumentos confiables, pero ningún documento, y menos póliza, puede garantizar un conocimiento adecuado de procedimientos al momento de una catástrofe, pues se necesita personal entrenado por personas conocedoras del tema, que generalmente son caras, he ahí la gran falencia de Costa Cruceros. Hasta el próximo post. ...///...

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Costa Concordia, las cifras de sus seguros.

A pocos días del naufragio del barco Costa Concordia, que ocurrió el pasado viernes frente a la isla italiana del Giglio, la compañía estadounidense Carnival Corporation, dueña de Costa Cruceros, ya estima un impacto de entre u$s 85 millones y u$s 95 millones en sus beneficios para 2012. Se trata sólo de las pérdidas que enfrentará porque el barco estará fuera de servicio en lo que resta de su actual ejercicio fiscal, que termina el 30 de noviembre, según detalló Carnival en un comunicado. A esto, además, se sumarán otros costos que la empresa aún no pudo cuantificar. 
La compañía, con sede en Miami, explicó ayer que cuenta con un seguro de cobertura de daños de hasta u$s 30 millones y otro de responsabilidad civil para daños personales de otros u$s 10 millones. Las firmas aseguradoras de Carnival van a hacer frente a unos costos de más de u$s 510 millones por el naufragio, según distintos expertos consultados por Bloomberg. Esta cantidad equivale a un cuarto de los beneficios de la empresa en 2011, que obtuvo u$s 1900 millones de ganancia neta total. Hannover Re, la cuarta aseguradora mundial, será la que haga frente a las “mayores pérdidas”. Assicurazione Generali, RSA Insurance y el grupo XL también aseguraban al barco hundido, si bien las pérdidas se van a extender a todo el sector asegurador.
El trágico naufragio –que provocó al menos 6 muertos y 15 desaparecidos– también puede afectar al sector de los cruceros, que deberá recuperar la confianza de los clientes, asustados por las espectaculares imágenes del barco, que volcó sobre uno de sus lados. “Este accidente podría tener un impacto relevante en términos de las operaciones porque estamos en la temporada alta para las reservas”, dijo Geoffrey d’Halluin, analista de Natixis, a la agencia Reuters. Para otro analista, Wyn Ellis, de Numis, el impacto será breve. “La gente tiene memorias de muy corto plazo. Este verano va a ser terrible pero en términos de las valoraciones de largo plazo el impacto será marginal”, dijo.
Fuente, texto y estadísticas: 
http://www.linkedin.com/news?viewArticle=&articleID=5565013472602763273&gid=144899&type=member&item=89692079&articleURL=http%3A%2F%2Fwww%2Ecronista%2Ecom%2Fcontenidos%2F2012%2F01%2F17%2Fnoticia_0030%2Ehtml&urlhash=FFPK&goback=%2Egde_144899_member_89692079
Crédito fotografías: Google images 

El IESS es su coasegurador en los seguros de salud, aunque usted no lo crea!

 Norma Paredes* fue diagnosticada de Cáncer en el colon en el mes de mayo de 2011.  Como antecedente describiré que la Sra. Paredes, tiene una cobertura de medicina en una empresa de medicina pre-paga, que serviría para cubrir los gastos erogados por las obligaciones en materia de deducible en la póliza de mayor cobertura.  Obviamente, está afiliada al Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social.

A continuación les detallo en forma muy general el paso doloroso, por su dolencia, en procura de atención especializada.  Tenía que atenderse en Solca,  Allí fue intervenida quirúrgicamente en donde se le extrajeron los tumores que eran de protocolo de su tratamiento.  Como es normal también, se dio aviso a las compañías de seguro correspondientes, esto es a la de medicina pre-paga y a la aseguradora internacional, en ambos casos se declara la existencia de otra aseguradora, como es de oficio.

Luego de haber saturado la cantidad asegurada en su contrato de medicina pre-paga, Norma Paredes se ve en la obligación de recurrir a la atención privada en la clínica Alcivar de nuestra ciudad.  Hasta aquí, todo luce normal.  El IESS, que tiene la obligatoriedad de prestar el servicio de Radio y quimio- Terapia, en clínicas privadas y Solca, pues el IESS no tiene esta capacidad por el momento.   Al llegar a la clínica en mención, Norma Paredes tiene que llenar un formulario, en el cual se le pregunta si tiene cobertura de seguro de salud privado o pre-pago, a lo que contesta afirmativamente.

                         

Tan pronto arriba al día siguiente para recibir la sesión de Quimio-terapia, se le notifica que estas están suspendidas hasta que Norma como asegurada de una compañía pre-paga y privada, exhiba la documentación en la cual se indique, en forma certificada, que las sumas aseguradas en dichos contratos están agotadas!

Sorprendidos?  No, por favor, hay un decreto o reglamento donde costa tal decisión del Gobierno Nacional, que no, porque no se ha comentado, deja de tener validez, y está vigente desde el año 2010.

Todo asegurado al Instituto Ecuatoriano d Seguridad Social, de estar asegurado por una compañía del sistema de seguros privado del ecuador o internacional o en su defecto por un contrato de prestación de servicios médicos en el sistema pre-pago; tiene la obligación de mostrar los correspondientes certificados de haber utilizado la totalidad de los recursos económicos asegurados en esa pólizas o contratos, de lo contrario no podrá acceder al servicio de seguridad pública del ecuador. Es decir el estado acaba de declarar en coaseguro automático todas las coberturas de seguro del país. 

Hasta el próximo post.

*Nombre protegido.