LO QUE TE DICEN LAS ASEGURADORAS DE SALUD

 Lo que te dicen las aseguradoras de salud, a la hora de un reclamo

 

Andrew Tobías, (1947) graduado en Harvard, es un periodista investigador  y autor de varios títulos sobre la economía y sus fenómenos aplicados a los ciudadanos.  El libro Los banqueros invisibles aparece en 1982 para convertirse en el best seller  book del año según el New york Times.  En dicho libro con una pluma mordaz narra las ineficiencias de un sistema fallido a su criterio, de la industria del seguro, fundamentalmente la de la salud. Su obra fue poco después bloqueada por la industria del seguro y hoy es una joya conseguirlo.   Recientemente, el caso de Uhealth, nos trajo la muerte de un alto funcionario de esta aseguradora que negó un caso de enfermedad, el caso Mangione, que tiene a una ex Fiscal General de un estado, como aporte principal a su defensa.  Bien pues, con este prólogo, debo manifestar que Tobías no solo tiene razón, creo que le faltó citar casos que reflejan la ineficiencia de las compañías de salud y medicina Prepagada a nivel mundial y nosotros no somos excepción. Veamos este ejemplo real, cae en mis manos un presupuesto elaborado por un conocido Urólogo donde  el formulario de cargos y procesos del asegurado se describen como una intervención para explorar la pérdida de sangre oculta en orina que ocupará la exploración de los uréteres, uretra, vejiga y la pesquisa de un probable tumor canceroso,  la totalidad de los honorarios a considerarse es de 820 dólares.

En tardía respuesta se recibe una comunicación de la aseguradora en la cual se indica los honorarios autorizados.  Cirujano $113.40; Anestesiólogo $39.69, Ayudante $34.02. (no es chiste).  La póliza tiene un importe total con su esposa de $11.000 dólares anuales y el paciente paga casi $6.000/año, dicho esto, indican que el procedimiento tiene esa tabla de valoración en sus registros para el tipo de contrato vigente. Luego se alega que precisan una historia clínica completa,  (cuando recién se conoce el hallazgo?), un protocolo de que se va hacer en el procedimiento, y es tanto lo que solicitan,  que decir que necesitan una muestra de la sangre de la abuelita del asegurado no sería exagerar.   Lo cierto es que, dentro del formulario se indican códigos de pesquisa de sangre en la vejiga, verificación de la uretra, y uréteres, para considerar el origen de la sangre oculta y no menos importante, la búsqueda de un tumor canceroso, como se expresó en la nomenclatura.   

Vamos al resultado, el paciente tiene que hacerse el procedimiento en forma inmediata y lo hizo, el pagó, la aseguradora ahora espera que venga el resultado de lo practicado,  mas todo lo que solicitó, y seguramente con tantas largas, que si tardaron 48 horas en analizar el formulario, seguramente perdemos la paciencia y el reclamo cuando se haga el análisis completo, y se queda sin ser honrado por la aseguradora.  Como cereza del pastel todas las aseguradoras y proveedores de servicios, a la renovación predican con voz alta;  “tenemos que subir los precios porque subieron las medicinas, los honorarios médicos y hospitalarios”y una lista de etcéteras justificantes que aterran al asegurado para subirle el precio del seguro en forma indiscriminada. 

  Y por favor cuidado!,  no se inyecte por favor ninguna vitamina y menos Neurobion, pueden alegar preexistencia en la próxima dolencia que tenga en la columna vertebral y ponerle una exclusión total,  es decir su columna no estaría cubierta contra nada no importa si tuvo  una hernia a los 16 años y fue leve, y a los 46 le da cáncer, es pre existente por definición porque tiene la columna excluida de toda dolencia.  Y estas aseguradoras se precian en cada capacitación de decir que son la última gaseosa del desierto en servicios y beneficios. Mentira!.  Lo peor, los departamentos de auditoria médica pueden dejar morir un paciente de infarto en la sala de emergencias de un hospital, hasta que constaten si es preexistente o no el caso, y en el otro lado de la línea en la comunicación entre el hospital y los auditores de riesgo está con seguridad un “call center” a manos de un estudiante de medicina (con suerte) o alguien que no puede aprobar absolutamente nada que no sea una dolencia menor, no importa que el asegurado no tenga historial clínico cardiovascular, debe esperar y si se tiene que morir, pues está bien.  Es hora que las aseguradoras y los asegurados tomen el toro por los cuernos, no todos los asegurados son autores de reclamos fraudulentos, y si, casi todas las aseguradoras tienen practicas lesivas contra sus asegurados, denigran la profesión médica con honorarios comparables a los de un albañil,  un botón: nunca revelan la tabla de honorarios en las ventas que son aprobados, solo le dicen al asegurado cirugía 100%,  pero de que tabla?  De que monto?. Los demás botones van a la hoja de negativas de la aseguradora. 

 La SCVS debe tomar cartas en el asunto, basta de abusos.  Tobías narró la verdad de lo que ocurre en el mundo de los seguros no solo en EE UU, también en el resto del mundo y  no es profeta, porque las irregularidades existen por decenas de miles y suceden a diario.  Los asegurados de la tercera edad por ejemplo,  pagan la prima (altísima entera) por la mitad de la cobertura.  Lo que sí es cierto, como menciona esta narrativa queridos lectores, después de más de 50 años de estar en el sector asegurador, las palabras más frecuentes a la hora de atender  un reclamo son, es preexistente por esto o aquello, y los honorarios médicos ajustados son estos de acuerdo a nuestra tabla y el Doctor NN no está en la lista de nuestros médicos aprobados, motivo por el cual no atenderemos los valores que solicita. La pregunta a las aseguradoras y al ente de control es ¿hasta cuándo tanto abuso? .  Hasta el próximo post ED.

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ELLOS NO QUIEREN QUE SEPAS ESTO. SEGUROS DE VIAJES

Hace un par de meses tuve la visita de una persona que vive en España y había venido a pasar vacaciones con sus familiares.  Obviamente, le exigieron la póliza de seguros de viaje, que no tiene deducible, todas las coberturas incluyendo preexistencias, y sobre todo, repatriación de restos mortales.

Pero lo que no dice la póliza, es que el 98% de los casos se atienden por reembolso, sea cual sea el evento, accidental, infeccioso, o de otro orden, como un episodio cardiovascular, o cerebral.  En ese momento invocaran a la cláusula correspondiente de “El Proceso de Reclamación”, y entonces, con un lápiz más afilado que el bisturí de un cirujano el departamento de atención al cliente, ubicado en un call center en la isla de Chipre, te dirá en español claro, alto y comprensible, “ que pagues tu cuenta que ellos te reembolsaran en 45 días después de llegados los documentos, siempre y cuando no existan investigaciones que hacer del paciente y su estado previo de salud”, en pocas palabras, nos mienten en cuanto a la pre existencia.

La póliza no la emite cualquier compañía, no al contrario, lo hacen a través de uno de los bancos más reputados de España y el mundo, vía su representante legal ubicado en el mismo, con licencia y demás documentos que le permiten la gestión Banca Seguros.  Pero más allá del tema, si nos ponemos un poco minuciosos, vamos encontrar en el texto de las Condiciones Generales del contrato de Asistencia al Viajero a la “Regla del hombre Prudente”.

Esta regla es bastante amplia en materia de interpretación, que es prudente, y que no es prudente.  Practicar deportes de alto rendimiento, no es prudente, la triatlón no es considerada como prudente.  Pero no se le ocurra subirse a un vehículo todo terreno de aquellos que son similares a los que participan en la competencia Dakar, dichos vehículos son comprados por camaroneros, hacendados, bananeros y para recreación de campo, pero no para competencias extremas.  Mi cliente fue a recorrer el terreno de las antiguas instalaciones del County Club, cedió un muro, se volcó su auto y como consecuencia perdió los cuatro dedos de la mano, menos el pulgar.  Se contacta con la compañía, se explica la situación y de forma inmediata indicaron que no resolverían absolutamente nada de la reclamación, puesto que se suponía que estaba en competencia.  Se enviaron fotos, tanto del sitio del accidente, del accidente, y luego del lugar que visitaba, no sirvió de nada.

Finalmente cuando logré comunicarme con el Gerente de la Aseguradora, que es de las más grandes de Europa y lidera los servicios de asistencia a viajeros, nos dijeron que el domicilio de la empresa para efectos de reclamos es Chipre, y para litigar el reclamo, en casos de presentación de Alegatos y Arbitraje la Isla de Man, que es un paraíso fiscal con leyes que no protegen a los asegurados.  Todo esto se los contó quien le vendió una póliza de viaje? Estoy en la seguridad que no es así, yo también me sorprendí (y aprendí) al tratar el caso,  pero sacando en limpio,  la realidad es que no cubren ni el 10% de lo que indican en sus panfletos de venta.  Hasta la próxima entrega ED.

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Fuente: INSURANCE ANALYTICS EC. S.A.

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LA INGRATITUD Y FALTA DE LEALTAD EN LOS SEGUROS

En mi experiencia después de más de 50 años en el mundo de los seguros, he visto todo tipo de situaciones. He estado en todos los lados del mostrador: como gerente de compañía de seguros, bróker y asegurado. Y, aun así, un día pensé que lo había visto todo. Me equivoqué. 

He presenciado siniestros provocados con una maestría que haría sonrojar a cualquier estafador profesional: hundimientos perfectamente calculados de embarcaciones en épocas de mala pesca, dolarización, e incluso el famoso contrabando de oro que llevó a más de un conocido directo a la cárcel (y no, ya no nos acompañan). Pero también he constatado cómo las aseguradoras han negado con malicia reclamaciones de buena fe que debieron ser honradas, con la misma frialdad de quien cierra una ventanilla a las 4:59 p.m.

En este recorrido he tenido el privilegio de conocer y hacer negocios con personajes históricos del seguro ecuatoriano: Jaime Guzmán Iturralde (mi mentor), Otto Arosemena Gómez, Eduardo Arosemena Monroy, y sus hijos Eduardo y Antonio Arosemena Gómez-Lince. Profesores como Álvaro Flórez en Casco Marítimo, y pioneros como Galo Calero, quien fue una referencia en el pago inmediato de siniestros. Cómo olvidar a Enrique Salas, Fritz Feller, John Peet, Gonzalo Torres, Norman Pichardo o Juan Gallegos. Pero si hay una brújula viviente en este negocio, ese es el Dr. Eduardo Peña Triviño. No necesita presentación ni favores: su trayectoria habla por sí sola. 

Dicho este preámbulo, (quizá un poco largo),  hoy el mundo de los seguros me resulta, por momentos, insolente y desleal. Insolente con el asegurado honesto, y desleal con aquellos asesores que, sin tener obligación contractual alguna, han defendido con uñas y dientes la honorabilidad de sus clientes en momentos críticos. He visto a brókeres meter las manos al fuego por sus asegurados cuando un incendio dejó en cenizas el único bien de valor de una familia. Y, después de lograr la entrega de los

cheques de indemnización; en lugar de un reconocimiento personal, recibir un "pase por caja" como si se tratara de una propina por haber hecho bien  su trabajo.

El Fraude de las promesas 

Y es que no todos los brókeres son aquellos de apellidos rimbombantes o aquellos con  sociedades bajo el tapete con bancos. Algunos, los verdaderos, hacen su trabajo porque creen en la profesión y en el compromiso con sus clientes. Por eso, cuando un asegurado prospera gracias a la gestión de un asesor honesto, lo mínimo que se espera es lealtad y gratitud. Pero no, es mucho pedir,   en algunos casos la memoria es corta y la tentación de los "nuevos amigos simpáticos" es más fuerte que el reconocimiento a quien se jugó la camiseta cuando nadie más lo hizo. Como decía mi padre, la ingratitud no merece ni un cuarto de metro cuadrado en nuestra civilización. Porque el ingrato no solo olvida: es desleal, carece de palabra y juega al mejor postor con dos naipes bajo la manga. Pero, en mi experiencia, jamás imaginé el escarnio sufrido por quienes solo han demostrado profesionalismo en su carrera. Es triste ver cómo quienes ayudaron a construir riesgos hoy sólidos y protegieron fortunas,  son hoy desplazados por el servilismo de la figuración.  Este caso me las deja claras las cosas los protagonistas, y el horizonte enorme que es la ingratitud.   Hasta el próximo blog. ED

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Fuentes:  Propias 

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SEGUROS DE SALUD; BIENVENIDOS A LA TERCERA EDAD.

 Seguros de Salud: Bienvenido a la tercera edad

El mundo de los seguros de salud está conmocionado. El reciente asesinato del CEO de United Healthcare, Brian Thompson, ocurrido el 4 de diciembre de 2024 en Nueva York, sigue bajo investigación. Luigi Mangione, de 26 años, ha sido identificado como sospechoso. Su captura ha revelado evidencia adicional, aunque los motivos del ataque aún no se esclarecen por completo. [Fuente: La Voz de América].

                                  

Este caso ha puesto de manifiesto la complejidad y tensión que rodea a la industria de los seguros de salud. El periodista investigador y escritor Andrew Tobias,  ya había denunciado estas prácticas en su libro Los banqueros invisibles (Planeta 1984), censurado en Estados Unidos después de circular durante tres años. En él, Tobias describe a las aseguradoras como "máquinas de negar pagos", calificando al seguro como "el juego más grande del mundo". Su obra detalla cómo estas compañías están diseñadas para minimizar indemnizaciones, lo que genera una desconfianza creciente entre los asegurados.

Cuentas de servicios que no esperabas.

             

En Ecuador, el panorama no es muy diferente, especialmente para los adultos mayores. Los asegurados suelen enfrentarse a condiciones abusivas. Una de las prácticas más criticadas es la exclusión de enfermedades preexistentes, aún cuando estas solo pueden ser diagnosticadas por un médico. Además, los hospitales y clínicas están limitados a brindar atención por periodos cortos (30 o 45 minutos), obligando al paciente a pagar por exámenes adicionales que muchas veces resultan en exclusiones permanentes de cobertura.

Ejemplos de exclusiones abusivas

Un aumento temporal en los lípidos debido a una comida grasosa puede resultar en la exclusión permanente de "hiperlipidemia mixta" si el asegurado cambia de compañía. Incluso cirugías irreversibles, como una histerectomía total, pueden dar lugar a exclusiones de por vida, pese a que ya no hay órganos relacionados que puedan ser afectados nuevamente.

Incrementos de costos y reducción de coberturas

Cada año, las aseguradoras justifican aumentos en las primas debido al encarecimiento de los medicamentos y la mayor expectativa de vida. Sin embargo, esto se traduce en una doble penalización para los adultos mayores, quienes ven reducido su ingreso tras la jubilación. En algunos casos, las aseguradoras reducen la cobertura hasta en un 50% para mayores de 65 o 75 años, mientras mantienen las primas y deducibles elevados. En palabras simples: “te cubro la mitad, te cobro el doble”.

Fotografías de CEOS de Aseguradoras de Salud
Aparecieron en capitales de USA

Denuncias y casos alarmantes

Los tiempos de autorización para procedimientos médicos también son críticos. En una experiencia personal, fui ingresado en estado grave y la autorización de la aseguradora llegó cuatro horas después. Afortunadamente, pude acceder al tratamiento gracias a una tarjeta de crédito.

Según datos de la Superintendencia de Compañías, Valores y Seguros (SCVS), más del 64% de las reclamaciones presentadas son resueltas a favor del asegurado. Esto evidencia que muchas aseguradoras operan con criterios cuestionables que perjudican a sus clientes.

Reflexión final

El sistema actual permite diagnósticos incorrectos que luego son usados para negar coberturas. Personas diagnosticadas equivocadamente con cirrosis presuntiva, glaucoma o gastritis presuntiva ,ven rechazadas sus solicitudes de revisión. Como advirtió Tobias, algunos departamentos de auditoría médica no cuentan con personal calificado, sino con empleados poco preparados que siguen instrucciones estrictas para minimizar pagos.

En Estados Unidos, el caso Mangione ha encendido alarmas. Si no se implementan cambios significativos en la industria aseguradora, podría surgir una situación similar en Ecuador. La indignación crece, y las aseguradoras deben recordar que están aquí para proteger, no para abusar. ¡Hasta la próxima entrega! ED. 

Crédito fotos: Getty Images,  Google Images

Fuentes: La voz de America, CNN News, BBC, SCVS.

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MAS ALLÁ DE LOS NÚMEROS

 

Seguros Equinoccial y Ecuatoriano Suiza

una transacción más allá de los números.

La adquisición de la parte mayoritaria de acciones de Seguros Equinoccial S.A., a Ecuatoriano Suiza de Seguros S.A., recientemente anunciada el dos de octubre de 2024 en horas de la noche, realmente toma con algo de sorpresa a los clientes, agentes y colegas de profesión.  Expreso “algo”, porque los que estamos en el medio y analizamos un poco el comportamiento del mercado, sabíamos que Ecuatoriano Suiza (E.S.) cocinaba desde hace algún tiempo su empresa para tenerla lista a un “Take over”, esto significa ser adquirida por otra,  tal como está.

Hace poco, en la pandemia del COVID19 Equivida, una compañía hermana de Equinoccial,  tuvo que necesariamente ser absorbida,  ya que había dejado de tener el margen de solvencia y suficiencia operativa,  para ser objeto de un “Take over” de parte de su hermana Equinoccial, que ha sanado las heridas financieras con absoluta suficiencia en su propósito principal.

Pero,  ¿Quién comprará Ecuatoriano Suiza en realidad?, pues más allá de las cifras, que serán objeto incluso de pagos a terceros todavía involucrados de la antigua adquisición, hay un interés más profundo en esta diligencia profesional y no se trata de solo la compañía como tal, sino el prestigio logrado por esta en sus años de operación. El Grupo Futuro que lo lidera Don Roque Sevilla, desde mucho, ha sido un exitoso empresario en todo aquello que se lo propone, con su génesis en Otecel (Movistar) conocido como Grupo Telefónica en el mundo, luego el bróker de seguros que ha liderado la tabla de gananciales de comisiones por décadas, Tecniseguros, para inmediatamente emprender con Equinoccial, una no menos exitosa gestión económica y esto deriva a dos empresas destinadas a complementar el trabajo en el mercado asegurador abriendo cada vez más caminos, así nace Equivida, Actuaria, Salud S.A. Cía. De Medicina Prepagada, a la fecha con un liderazgo y facturación de algunos dígitos. Sus empresas complementarias son Veris, Hospital del día y sus laboratorios bioquímicos y de imágenes, toda una inversión.  Fuera del campo de seguros, está Metropolitan Touring,  una empresa que hace  turismo a Galápagos en forma mayoritaria, que involucra hoteles, en Quito en Galápagos y barcos.  Estas empresas son las que conocemos la mayoría de los mortales, vaya usted a saber si hay más. Se especula una relación con algún banco importante de la sierra, del cual no tengo pruebas, pero tampoco dudas.  Su mayor rango de influencia está clarísimo, era la zona interandina y Quito su cuartel general.

E.S. a cambio tenía un grado de penetración importante en el mercado de costa, y sobre todo gozaba de la herencia de un nombre impecable, heredado por sus fundadores, señores, Salas, Feller, acompañados siempre por Don Galo Calero, quien fue un pilar en la aseguradora por años, luego Don José Salazar B., ostenta un sitial de expectativa en el tablero de ajedrez de la actividad aseguradora, con los primeros lugares, en primas, resultados técnicos, y utilidades de ejercicio, y una suscripción de riesgos muy bien manejada por el equipo liderado técnicamente por Octavio Sarmiento. No nos cabe duda, que cuando se compró E.S. en su principios al Banco Bolivariano, había un pronóstico de Take over en sus objetivos principales, objetivo finalmente conseguido.

Para Seguros Pichincha, y Chubbs, que ostentan todavía los lugares más cercanos a las dos aludidas en el post, será todo un reto superarlos, sobre todo en innovación, porque podemos estar de acuerdo o no, con quienes a partir de hoy pasan a ser el referente en seguros en nuestro mercado, ellos tuvieron la cualidad de no dejar de innovar, arriesgar, incluso a costa de pérdidas en muchos casos, el objetivo trazado, y convertirlo en modelo exitoso, Salud S.A. fue un claro ejemplo de lo aseverado. 

Finalmente, en mi opinión el Grupo Futuro puede estar apuntando a tener un próximo “Take over” en el quinquenio venidero de cualquier grupo transnacional,  con gananciales que engrosaran P&G de su ya exitosa gestión en nuestro mercado. Desde este tintero van nuestros deseos de éxito y prosperidad, en las metas que se tracen y sean de beneficio para nuestro mercado asegurador que mucho necesita de esto, innovación, pero también equidad, y transparencia. Hasta el próximo post ED.  

EN BUSCA DEL SEGURO BARATO

 

 

El seguro más barato ¿es el mejor?  Muchas personas que toman seguros para proteger sus negocios, comercios, factorías y bienes personales no se hacen esta pregunta antes de tener una decisión con cual compañía asegurarse, y esto no es una suposición, es un hecho.

Veamos que piensa al menos el 70%* de ellos.  Lo primero que piensan es tener un abanico de al menos 3 o 4 propuestas para ver sus costos y comparar sus coberturas, luego ven los deducibles, y paso siguiente con su asesor en frente le ordenan “nos vamos por la más económica”. Muchos de ustedes lectores dirán tomó la decisión acertada, y no es así.  Al momento el mercado asegurador, tanto los de salud, vida como propiedades, ha entrado en una especie de estado de canibalismo, todo el mundo quiere ser “Bróker”, y todos ellos a la hora de ganar una comisión indican que su compañía de seguros “cubre todo”, lo cual es una mentira.

La decisión acertada sobre una compañía de seguros tampoco está en el ranking de la SCVS como la que más prima tiene, recordemos que Seguros Sucre fue la que más facturó en su momento y no necesariamente era la compañía ideal para poner a proteger sus activos, los cargos en esa empresa eran políticos, y consecuentemente podrían existir cambios de un momento a otro en la dirección de la empresa, tampoco está situada en la que más siniestros paga, esto solo indicaría que tienen un departamento de suscripción de riesgos bastante pobre para identificar las probabilidades de ocurrencia de un reclamo y al contrario puede ser un foco rojo que se prende por apetitos de primas nuevas para tapar huecos de ejercicios anteriores.

En mi opinión profesional luego de años de ejercicio, es que la mejor empresa, es la que tiene el mejor respaldo en sus cifras de reaseguro, la que tiene menos cuentas por cobrar, que indica que el dinero está en casa y no afuera, y la que tiene menos compromisos o deudas que atender, lo que sería un indicador similar al anterior. Dicho esto no esperemos que la mejor compañía sea la numero 1 en primas, o siniestros, que tal si miramos el patrimonio de la empresa, revisamos sus reservas e inversiones tanto obligatorias como potestativas, y lo más importante la seriedad y trayectoria de quienes manejan la empresa, entonces estaremos frente a lo acertado. Si un asesor de seguros no cuenta con estas herramientas estás listo a cometer un error,  que será visible a la hora de liquidar un siniestro mayor y por ende puede causar daño a tus finanzas, es hora de escoger a gente con trayectoria, experiencia y seriedad,  tanto en las aseguradoras como en los intermediarios, algunos venden pólizas, otros promesas que no se cumplirán. Tenga cuidado!  Antes de concluir una leyenda urbana sobre los seguros, un dueño de una planta se jactaba siempre en sus reuniones con amigos que él no creía en los seguros, que eran muy caros, y por ende prescindía de tomarlos, el día que su negocio sucumbió en un gran incendio de su ciudad, uno de sus amigos le dijo textualmente “el seguro que no se toma es el más caro” porque pagas todo el siniestro”, y la cama mas cara no es la de un hotel en Dubái, es la cama de una Unidad de Cuidados Intensivos, donde puede estar la persona mas querida.   Hasta aquí el presente Post ED.

 

 

*Fuente Insurance Analyticsec S.A. 
Créditos: Imágines, Google Images, Getty Images.

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¿SE DEBE NORMAR LA MEDICINA PREPAGADA?

 

Los seguros médicos que han cobrado auge en los últimos años, cada vez se ponen mas complejas sus reclamaciones.  Dicho esto en encuestas a boca de prestador de servicios médicos, personal de apoyo como tecnólogos y médicos que laboran en los mismos centros se quejan de la mala predisposición que tienen las aseguradora para con los asegurados y ellos.

Esto sucede por la falta de interés de normar el mercado de servicios de salud privada que llega ya a centenares de millones en primas anuales, con tablas válidas de honorarios y gastos medico-hospitalarios que sean razonablemente equivalentes entre Quito, Guayaquil, Cuenca, Manta y otras ciudades, hoy la diferencia de costos de una ciudad a otra puede ser hasta de un 30% mas cara.  Habría que sumar que la mayor parte de reclamaciones que resultan fraudulentas se dan en Guayaquil, donde los médicos abusan de la libertad de honorarios para cobrar en forma abusiva.  Todo esto va en contra de la actividad aseguradora, precisamos de una normativa que incluya el Ministerio de Salud y una  Superintendencia dedicada solo a regular esta actividad.  Hasta el próximo post. ED

Créditos foto: TPI Google Images  

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