DEDUCIBLE ALTO VS PRIMA MENOR
Este es un dilema o una duda financiera que muchos
asegurados o futuros asegurados se plantean ante la subida de los costos de
seguros. Aquí hago algunas precisiones que he visto pasar en mas de 50 años de
experiencia representando a muchos asegurados por muchos años donde tuvieron
movimiento en sus ingresos per cápita.
1.- El deducible alto no te inhibe de los gastos mas
importantes de la medicina media, ¿Cuál es esta?, una apendicitis, 7.000
dólares, una hernia o por caída en un deporte en la columna 12.000 dólares,
alcanzas a reembolsar 2mil. Un tratamiento largo de insuficiencia respiratoria
alérgica, mas de 7000 dólares al año, la prueba esta en 3.5 mil dólares, una insuficiencia renal como consecuencia de una diabetes cuesta mas de 4.5 mil dólares por mes, dependiendo del grado, sin
contar con otros elementos. El deducible
alto obliga a pagar la medicina media al asegurado, que es la mas frecuente.
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| Nadie está vacunado contra un accidente |
2.-"El deducible alto lo cubro con mi póliza local". Es una mentira verdadera. Esto significa que someterán el pago de una dolencia a un deducible local, luego al tratamiento local, difícilmente llegarán al deducible mayor de 10 mil. Luego tenemos que plantearnos si ¿para siempre vamos a ser empleados con ese beneficio? ¿O en su defecto nos independizamos, emprendemos y ahorramos el beneficio porque tenemos el mayor? Lo único cierto con estadísticas en mano es que a los números y experiencias nos hacen conocer es que entre los 35 y 45 años pasan cambios profundos en la economía de las personas, el primero; el cambio de actividad laboral, con mas o menos beneficios, el inicio de una nueva actividad donde cuidamos mas el gasto que las ganancias, y finalmente luchamos ya con la incertidumbre de hijos mayores expuestos a riesgos mayores. Estos no alcanzarán la medicina catastrófica tras los 10.000 dólares, siempre se entramparán en los 5000 o un poco mas, pero no los 10. Es la estadística que mas gananciales les da a las aseguradoras, porque normalmente el asegurado nota algo que es difícil de negar, “nunca uso su seguro internacional o catastrófico, entonces para que lo tengo”, conclusión le regaló a la aseguradora 4 años quizá 8 o mas de primas que se resolvieron de dos maneras, con un seguro local o con un bolsillo de papá y mamá para solventar el tema, con un agregado, los intereses, y los costos sin limite que aplican los establecimientos encargados de brindar servicio a los asegurados a su libre albedrio, pues no hay tabla reguladora que respete costos médicos cuando no hay seguro.
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| Las enfermedades crónicas: las mas caras. |
3.- La solución no está en el extremo de los lados, al
contrario tampoco, es decir en el menor de los deducibles, la solución está en
el centro un deducible asequible al bolsillo 5000 dólares, prima asequible, (no
es mas que una farra en temporada), y sobre todo la seguridad que puedes
chequear a tus hijos y a toda la familia, con la certeza que la cobertura contratada
tendrá más vida útil y mas uso que la que emprendes tener, por ahorrar unos
cuantos miles de dólares, que en una cirugía catastrófica se hace humo y
desaparece para convertirse en gasto obligatorio. Un par de cosas para recordar, "La cama mas cara no es la de un hotel en Dubái, o la de un motel 5 estrellas con ataché, craza equivocación es la cama de un hospital de alguien con algo serio" f: autor, ademas pensemos algo muy interesante, los pasillos de las clínicas mas especializadas del mundo, tienen como garantía la venta de casas de campo, en balnearios, autos de alta gama, pulverización de cuentas de ahorro y ahora ultimo, liquidación de fideicomisos heredables. Hasta aquí el presente post
ED.
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